Как действовать, если страховая отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО после ДТП - опыт поиска решения.

В июле с.г. попал в ДТП, в котором участвовало 2 автомобиля. Виновник ДТП - второй водитель (выехал на трассу из-под знака "уступи дорогу"). Оба автомобиля застрахованы в Росгосстрах-Аккорд (отделение РГС в Уфе). Я подал документы на возмещение ущерба в страховую компанию. Ответ Росгосстраха развеселил: якобы после проведения автотехнического и трассологического исследования они выяснили, что характер повреждений автомобиля не соответсвует схеме ДТП (судя по вопросам - я не первый такой счастливый). Причем ответ пришел из Москвы, сейчас вопросы любой выплаты по ОСАГО в РГС решаются в главном офисе. У экспертов, которые осматривали автомобиль в Уфе, вопросов не возникло. Попробовал написать заявление на пересмотр, но начальнк центра урегулирования убытков РГС-Аккорд сам посоветовал на тратить время и идти сразу в суд. Сейчас готовлю документы, завта будет независимая экспертиза автомобиля. Вопросы у меня такие. По закону об ОСАГО, через 30 дней после подачи документов, если выплата не произведена, включается неустойка. Мой случай подходит под этот пункт, или нет? В ДТП я получил перелом грудной клетки, месяц был на больничном. Зарплата моя существенно больше выплаты по б/л. Реально ли получить от страховой компании выплату за ущерб здоровью (компенсацию утерянного заработка)? И последнее, к кому правильней предъявить иск: к страховой, к собственнику ТС (в момент ДТП автомобилем управлял родственник владельца ТС, доверенность имелась), или к обоим сразу? Заранее спасибо.