Как доказать недобросовестность банка и уменьшить штрафные проценты при возврате кредита?

В июле 2007 г. был приобретен товар в магазине электроники в СПб путем оформления потребительского кредита сроком на 4 месяца. "Мораторий" на досрочную выплату остатка кредита составлял 1 месяц. Стоимость кредита равнялась 9 900 руб. Так как "Банк Ренессанс Капитал" не имел тогда филиала/отделения в СПб, оплаты должны были производиться либо по почте, либо через отделения других банков. Узнавать информацию о сумме к досрочному погашению было возможно только по телефону "горячей линии" в Москве. После окончания срока "моратория", мною был запрошен по телефону остаток кредита и уплачен в тот же день. Но оператор банка, сообщившая сумму остатка, ошиблась на 3 300 руб. (сказав уменьшенную сумму, конечно). Вместо 9900 руб она сообщила о долге в 6700 руб. Я даже не сверил ее информацию с суммой долга в договоре, полагая что информация оператора банка является более верной, нежели любые мои расчеты. Указанная оператором банка сумма была уплачена в тот же день. В итоге, по прошествии года, банк связался со мной и потребовал вернуть сумму основного долга и сумму штрафных процентов, которые вместе составили около 12500 руб. Имею ли я шансы доказать в суде недобросовестность банка? Имею ли я возможность уменьшить сумму набежавших штрафных пеней за период или хотя бы, уменьшить процент за пользование кредитом (вместо 18% годовых за пользование деньгами, согласно штрафным санкциям ставка выросла до 270% годовых). Есть ли вообще механизм воздействия на столь высокие штрафные проценты недобросовестного банка? Кстати сказать, сумму долга (12519 руб.) я уплатил сразу же после того как банк сообщил мне о задолженности. Но хочется все же знать, возможно ли изменить ситуацию и вернуть хотя бы часть переплаченных средств? Заранее спасибо.