Проблемы с оплатой кредита и неустойкой - неправомерные переводы денег и требование письменного требования

В июне 2014 года я приобрела товар у Продавца, при этом ими же мне был предоставлен кредит, но деньги Банк перечислил не мне, а на открытый по инициативе продавца счет у посреднеческой организации, с которой я даже не заключала договор на открытие счета. В июле я вернула товар Продавцу, оформив при этом акт возврата товара и расторжение договора купли-продажи, заплатила неустойку. По февраль 2015 года эти две организации платили взносы по кредитному договору, потом платежи прекратились, и я подала заявление в суд. Суд вынес решение частично оплатить заявленную мною сумму (за минусом платежей, внесенных ими ранее), отказал в уплате неустойки на основании того, что не было письменного требования об уплате неустойки. Вопросы: 1. Имел ли банк право перечислять денежные средства на третье лицо, не проверив факт наличия договора на открытие счета? Я ведь даже не имела возможности распоряжаться этими деньгами. 2. Акт расторжения договора купли-продажи не является достаточным основанием для уплаты неустойки? Ведь при оформлении договора купли-продажи есть обязанности у продавца передать товар, а у покупателя оплатить этот товар. Разве расторжение договора не предусматривает обратные действия? Законодательство работает только на первом этапе?