Неправомерные начисления по ипотечному кредиту - как защитить свои права и требовать расчеты от банка

В 2008 г приобретал жильё на этапе строительства. В 2010 г при оформлении собственности по условиям банка перезаключал ипотечный договор (причем % выставили выше обещанного), но на тот момент выбора не было…или подписывать или бегать по другим банкам, а с учетом сжатых сроков это было не реально. На данный момент (в силу кризиса) сложилась очень тяжелая фин. ситуация (на предыдущем месте работы кинули, на новом платят мизер). Банк в свою очередь начисляет просрочки и, соответственно, штрафы и пени. После последних объявленных цифр я «выпал в осадок»…цифры реально большие. Причем при погашении они не списывают за те месяцы, за которые возникла просрочка, а относят это к текущим платежам. Таким образом они продолжают начислять штрафы на тот месяц, когда образовалась просрочка (по словам сотрудника СБ этого банка это идет в разрез с новым законом «Об ипотеке»), и как с этим бороться не понятно! Кредитному менеджеру дозвониться не возможно, выписки дают стандартные (по расч/счету), без указания за какой период и на какую сумму были проведены начисления. На мои просьбы дать детальную расшифровку по произведенным начисления получаю отказ. В данной ситуации нахожусь не только я, но и очень большое количество людей, т.к. сдавали целый микрорайон и многие брали ипотеку в этом банке. На данный момент есть следующие вопросы: 1) Как востребовать с банка детальный расчет по начисленным пеням и штрафам с указанием точной цифры, от которой они проводят расчет и за какой период; 2) Какова юридическая сила договора, заключенного в 2010 г с учетом изменений в законодательстве, и обязан ли банк пересматривать договор; 3) Имеет ли право банк требовать страховку с учетом нового закона; 4) При поступлении платежа банк должен закрывать ранее образовавшуюся просрочку или просто списывает за текущий период, при этом продолжая производить начисления штрафа за образовавшуюся просрочку. Причем списывают в первую очередь проценты. 5) Также возникает вопрос о правильности произведенных расчетов по ежемесячным платежам; 6) Имеем ли мы право на перерасмотрение и перезаключение договора; 7) Есть ли практика снижения годового % по действующему договору ипотеки. На данный момент пытаемся собирать всех, у кого подобная ситуация.