Как поступить, если не могу оплатить долг по кредитной карте и ситуация с работой не улучшается?

Я оформила кредитную карту мтс деньги с лимитом 5000, исправно платила, далее мне повысили лимит до 17000 рублей.. и тогда то на моей работе начались проблемы, не выплачивали зп, естесственно я снимала с кредитки.. в итогее компания разорилась.. и потом я долгое время не работала.. да и сейчас не работаю, да даже если буду работать то у меня рука не поднимется заплатить такую сумму... с ноября 2013 набежало около 100 тыс рублей... точную сумму незнаю, последний раз на звонок отвечала месяц назад сумма была 95000... причем даже незнаю кто звонил.. по своей глупости не спросила... догадываюсь что коллектор, приходили смс что мой долг передан в акф.. а что эти смс, я знаю что должно быть письменное подтверждение того что мой долг продан, и то если указано в договоре что банк имеет право продать долг 3 им лицам, а в договоре не указано и письмо не приходило... догадалась что это коллектор, потому что разговор был в грубой форме.. я объяснила что у меня нет возможности оплатить, на что он мне заявил что я ДОЛЖНА найти работу за 1 день и в тот же день получить зп чтобы им оплатить... даже незнаю на что это он намекнул.. в итоге он сказал что передаст дело в прокуратуру и я бросила трубку... вопрос мой состоит вот в чем... как мне поступить? Я не против оплатить сумму основного долга, но не копейкой больше! Но естесственно банк не согласится с этим.. тогла чтоже ждать суда? Ну пока я его буду ждать сумма может перевалит и за 500 тыс. Да буду я просить у суда уменьшить пени и все такое.. но я же все равно заплачу огромную сумму! Могу ли я подать сама в суд? И есть ли в этом плюсы? И еще хочу знать про срок исковой давности, все юристы по разному пишут... как я понимаю если я перестала платить в ноябре 2013, то пройдет 3 года и в ноябре 2016 года я ничего им не буду должна? Заранее спасибо.