Утрата кормильца - Возможности и риски наследства в условиях задолженности по кредиту на лечение

Анна, добрый день!

Долги супруга могу быть взысканы с наследника (наследников) только в размере полученного наследства.

Всего доброго,

Уважаемая Анна! Совместно нажитое имущество, в том числе и кредиты это общее имущество, соответственно если Вы вступите в наследство, то кредиты будите платить именно Вы. Но Вы сами говорите о том, что ничего кроме кредитов нет, получается и наследство открывать тогда незачем. Я, Вам советую отправить в Банк письмо-уведомление о смерти Заемщика и прописать в письме, что наследственное дело не открывалась и открываться не будет в связи отсутствия какого -либо имущества у Заемщика. А кредитный договор почитайте внимательней, страховка должна быть. Понадобиться помощь, обращайтесь.

Здравствуйте, Анна!

Примите мои соболезнования.

Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами.

Я сам два месяца назад похоронил самого близкого человека…

Поэтому и решил с Вами поговорить как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки. Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?»

Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку). Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно.

Но как быть, если сам заемщик умер?

На примере этой ситуации и из своего жизненного опыта я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

1. Не откладывая пишите в банк заявление.

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика.

И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит, пока не вступите в права на наследство.

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в этой непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства.

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору. В наследственном праве это называется универсальное правопреемство. Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась. И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков.

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге.

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет — задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны. Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами.

5. Что будет с наследством, которое никто не принял.

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства. В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства. В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Если возникнут дополнительные вопросы или потребуется помощь - обращайтесь. Буду рад помочь. Мои реквизиты в моей анкете.

Желаю удачи!