Функции денег, закон денежного обращения

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег. Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство накопления;

4) средство платежа;

5) мировые деньги.

По мнению Карла Маркса, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.

1. Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена – это стоимость товара, выраженная в деньгах. Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, выступающих мерилом стоимости.

2. Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров: «Т - Д - Т» (товар - деньги - товар). Таким образом, деньги позволяют уйти от бартера «Т - Т» (товар - товар) и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение.

3. Средство накоплений. Данная функция эволюционировала вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег золото и серебро служило формой образования сокровищ, так как золото и серебро представляли всеобщее воплощение богатства. Сокровища всегда обладают реальной стоимостью. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения. С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из денежного обращения средством накопления и сбережения становятся кредитные деньги. В отличие от полноценных они не являются сокровищем, и если изымаются из обращения, то из действительных денег превращаются в бумажные символы, не имеющие реальной стоимости. Накопление кредитных денег требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расширение и концентрация банковского дела. В современных условиях наряду с денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр.). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей ликвидности.

4. Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит; выплате заработной платы рабочим и служащим; осуществлении платежей в бюджет. При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано во времени. Функция денег как средство платежа может быть представлена в следующей форме: «Т - О - временной разрыв - О - Д» (где Т-товар, О - денежное обязательство, Д - деньги).

5. Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.

Рассмотрим функции денег более подробно:

Деньги как средство обращения

Самая привычная и понятная для нас функция денег – это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий, например, купить рыбу и продать керамическую посуду, вынужден искать того, кто хочет продать рыбу и купить посуду. Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт продажи от акта покупки. То есть, в нашем случае, деньги дают возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по совершению сделок, чем при бартере. В-третьих, деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена. Использование денег как средства обращения приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует развитие специализации и торговли и, таким образом, способствует общему росту благосостоянию общества.

Однако бартерный обмен не исчез абсолютно с появлением денег как средства обращения. К примеру, при высоком уровне инфляции бартерные сделки могут быть более выгодными, чем оплата «живыми» деньгами. Наглядным примером этому могут служить страны входящие в СНГ, которые предпочитают бартерный обмен своей продукции, вследствие обесценивания рубля и крайнего недостатка «твердой», конвертируемой валюты. Бартер существует в современном мире также за счет расширения компьютерных методов поиска и расчета с партнерами. Своеобразным бартером можно назвать и оплату труда на предприятиях, в кооперативах и других организациях товарами, минуя денежную заработную плату или частично компенсируя ее.

Опасным врагом денег как функции средств обращения является, во-первых, товарный дефицит, который возрождает товарообмен. В условиях дефицита бартерная сделка может оказаться эффективнее для отдельных партнёров, чем платежи в обесценивающихся денежных знаках, но для экономики в целом она просто губительна. Во-вторых, невозможность использования денег как средства обращения часто вызывается инфляцией, которая выдвигает на место символических денег уже известные «товароденьги», натуральная форма которых гарантирует большую ценность, чем бумажные деньги. Также при инфляции обращение переполняется купюрами мелких номиналов, пользоваться которыми становится неудобно. Здесь действует закон Коперника-Грешема – «неудобные деньги вытесняют из сферы обращения удобные» (плохие деньги вытесняют хорошие, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается).

Деньги как мера стоимости

Общество использует денежную единицу для измерения относительных стоимостей разнообразных товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Предположим, что экономическая система не имеет меры стоимости. Тогда, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара нам бы пришлось составлять пропорции обмена каждого товара на другие. Для различных товаров и услуг количество возможных пропорций составляло бы n (n-1)/2. В таком случае вычисление стоимости товара стало бы чрезвычайно сложным.

Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию в период быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через цену, то есть через количество денежных знаков, выражающее экономическую ценность данного блага. А так как цены в рыночной экономике находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости блага приходится различать «номинальную» и «реальную» цены.

Номинальная цена – это то количество денег, которое требуется для оплаты данного блага по сложившимся на данный момент рыночным ценам. Реальная цена – это количество денег, которое потребовалось для оплаты того же блага по ценам базового периода. Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости. При достижении чрезмерных номинальных величин, затрудняющих измерение стоимости, прибегают к денежной реформе, цель которой состоит в уменьшении номинала банкнот.

Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены – падают.

Деньги как средство накопления

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем, то есть они обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены «совершенной ликвидностью», т.е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства, и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.).

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение. Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательной способности в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

Несмотря на совершенную ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

1) наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.;

2) в период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются; в таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги; в условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Закон денежного обращения

Закон денежного обращения – объективный экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения, равное сумме цен товаров, деленной на число оборотов одноименных денежных единиц, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства.

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного количества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения, который был сформулирован Карлом Марксом в его фундаментальном труде «Капитал». В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

где М - количество денежных знаков, необходимое в данный момент для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

V - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период. На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Количество денег, потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен товаров и тарифов (прямая связь);

3) скорости обращения денег (обратная связь).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объем денежной массы. Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость оборота денег. Количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства. Скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

Зависимость уровня цен от денежной массы определяется формулой Фишера:

где P - цена товара; Q - количество товаров, предлагаемое на рынке.

Так, если известно общее количество товаров на рынке страны и цены, по которым они продаются, то можно рассчитать необходимое количество денег в обращении.

Пример. В течение года в стране продается 10 млрд. Единиц товара (Q) по цене 500 руб. за единицу (P). Скорость обращения денег равна 5 оборотам в год (V). Определить необходимую денежную массу (M). М = (10 500)/5 = 1 000 млрд. Руб. Уравнение Фишера показывает, что, если цены на товары в стране растут, то необходимо увеличивать массу денег в обращении. В противном случае возникнет дефицит денег. Такая ситуация имела место в России в первой половине 1992 года, когда в результате либерализации цен, они резко подскочили, а государство не успело привести в соответствие с ними денежную массу. В этой ситуации власти вынуждены вводить более крупные купюры.