Работник банка ввел в заблуждение - что делать при списании денег на кредит без разрешения?

Уважаемая Любовь Павловна.

В данном случае, полагаю, есть возможность оспаривания кредитного договора по безденежности.

В соответствии с п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. При этом, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

Вот примеры судебной практики:

Арбитражный суд г. Москвы в Постановлении апелляционной инстанции от 21 апреля 2004 г. по делу N А40-33696/03-9-277, оставленном в силе Постановлением Федерального арбитражного суда Московского округа от 5 августа, 29 июля 2004 г. N КГ-А40/6416-04, указал:

"Согласно п. 3 ст. 812 ГК РФ, если в случаях оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги в действительности не были получены от заимодавца, договор займа следует считать незаключенным... исходя из смысла данной нормы закона, суд считает, что кредитный договор следует признать незаключенным".

Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в Постановлении от 10 декабря 2001 г. N Ф04/3829-1314/А45-2001, признавая кредитный договор консенсуальным договором, отметил, что он может быть оспорен по безденежности:

"Апелляционная инстанция, отменяя решение суда первой инстанции, указала на то, что суд не проверил доводы ответчика о безденежности кредитного договора, а выводы суда о получении ответчиком кредита не подтверждены надлежащими доказательствами. Кредитный договор является консенсуальным договором. Следовательно, кредитор должен доказать, что он исполнил обязательство по предоставлению кредита".

В последующем Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в Постановлении от 6 мая 2002 г. N Ф04/1584-172/А75-2002 указал:

"Исследовав представленные истцом доказательства, суд первой инстанции дал оценку выпискам со счетов... и пришел к выводу о безденежности кредитных договоров. В силу ст. ст. 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. На основании вышеизложенного суд кассационной инстанции приходит к выводу, что решение... следует оставить без изменения, а кассационную жалобу... без удовлетворения". Как видно, в своем решении суд исходил из того, что кредитный договор является не консенсуальным, а реальным договором.