Просроченная задолженность по кредиту - как составить возражение в суд и получить рассрочку по выплатам?

ИнвестКапиталбанк.

Кредитный договор на руках.

Страховки нет, скрытые комиссии тоже вроде не вижу. Исковое заявление (фотокопия) тоже на руках.

Выписка из договора:

... п6.2. Если в течение Срока пользования Кредитом Заемщик не уплатит (не полностью уплатит) Очередной платеж в соответствии с графиком платежей, кредитор будет вправе в одностороннем порядке:

п.6.2.1. потребовать от заемщика полгного досрочного погашения суммы Кредита, а также начисленных процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется Кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному заемщиком в соответствии с реквизитами настоящего договора или в письменном уведомлении заемщика, направленном в соотвтетствии с п. 4.1.1.. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки Кредитором требования и составляет 30 календарных дней.

...

Выписка из искового заявления:

...

На основании п.6.2. Договора. Банк направил Заемщику уведомление с тредованием досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии в течении 30 дней с момента отправки письма.

В настоящее время задолженность по договору составляет 25396,03 руб., в том числе:

20466,81 - основной долг

1844,98 - проценты

131,76 - проценты на просроченный ОД

1289,16 - пени на просроченный ОД

413,32 - пени на просроченный проценты

1250 - штрафы.

...

1. Взыскать с ответчика... в пользу АО Инфесткапиталбанк задолженность по кредитному договору в сумме 25396,03.

2. Взыскать с ответчика... в пользу АО Инфесткапиталбанк расходы по уплате госпошлины в сумме 961,88р....

Письмо он не получал, а основной долг на сегодняшний день составляет 12400 руб. (по выписке из банка). Почему они не подали в суд год назад, когда был нарушен график платежей, и почему дача подачи иска 13.10.15, а сумму задолженности указывают на 1.07.15? Разве это правильно? Или если они пишут сумму на 01.07.15г., значит после этой даты комиссии на нее уже не должны были начисляться (т.е. сумма как бы замораживается, они же хотят, чтобы он выплатил им именно ту сумму), значит сумма долга на сегодняшний день за вычетом выплат (с 1 июля внесли 17 тыс) - 25396,03-17000=8396,03 руб? Или тоже не правильно?