Как снизить сумму задолженности по автокредиту и возможно ли списание штрафов?

Имею автокредит с мая 2012 года. В 2013 году, потеряв высокооплачиваемую работу и понимая, что не смогу дальше оплачивать кредит полноценно, я заблаговременно, в октябре, отправила в банк заявление о реструктуризации. В декабре того же года, мне позвонили из банка и сообщили, что мой вопрос решен положительно и что теперь мой ежемесячный платеж вместо 11000 рублей составит 4500. Осталось дождаться подписания необходимых для этого документов, для чего меня пригласят в банк. Приглашения не последовало, но я стала платить по новому. А дальше - сплошные загадки. В течение всего 2014 года мне звонили из банка и сообщали об увеличивающейся задолженности. Тогда я сказала, что этого не может быть, т.к. банк сам решил, что ежемесячный платеж будет именно таким. На что мне ответили, что мне в реструктуризации было отказано. Весь год со мной связывались разные сотрудники банка, которым я по несколько раз рассказывала о том звонке из банка, о теме разговора и о сумме платежа. Каждый из этих сотрудников, выслушав меня, обещал разобраться и решить наконец то мой вопрос. Все это время я продолжала платить по 4500. Затем все звонки прекратились и я получила письмо из банка с требованием погасить досрочно всю сумму долга. Это при том, что 4500 в месяц для моего финансового состояния были максимумом. До конца действия кредитного договора сформировался долг в 250000 рублей (с учетом 61000 рублей штрафов за тот период, когда образовывался основной долг). В общем, я, как будто, и не начинала выплачивать кредит. Вчера позвонили коллекторы и предложили мне (через их сайт) написать заявление на списание с моего общего долга перед банком всю сумму штрафов. Что, мол, у них с банком на такие случаи какие-то особые договоренности. Я, естественно, очень обрадовалась такой перспективе. Но, все же позвонила в банк, и, не представляясь, рассказала от имени вымышленного клиента о разговоре с коллектором и спросила, может ли банк списать штрафы? Девушка из банка ответила, что банк никогда такими списаниями, и тем более с участием коллекторов не занимался и не будет заниматься. У меня два вопроса: существует ли в действительности какой-либо механизм подобных списаний штрафов и т.п? Если да, то каким законным образом (возможно отправив заявление в банк лично) можно уменьшить сумму долга (хотя бы за тот период, в течение которого банк вел со мной телефонные переговоры и не настаивал на прежнем, в 11000 рублей, платеже)? Спасибо, что дочитали мой длинный вопрос. И отдельное спасибо тем, кто на него ответит мне.