Украдены документы и совершена покупка на сумму 21170 рублей без пин-кода - Как решить проблему с банком?

Вячеслав,

деталей конечно маловато, но попробую из имеющей информации дать своё `видение проблемы.

На официальном сайте банка «Русский стандарт» (www.rs.ru буквально устанавливается следующее -

«Как пользоваться картой?

Вы можете оплачивать покупки и услуги за счет предоставленного Банком кредита (в пределах своего кредитного лимита) или своими собственными средствами, представив карту к оплате и подписав чек. При совершении покупок в торгово-сервисных предприятиях операция производится с обязательным предъявлением держателем карты документа, удостоверяющего личность (например, паспорта гражданина РФ, общегражданского заграничного паспорта, удостоверения личности военнослужащего или военного билета и иных документов, признаваемых в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность)……»

К «торгово-сервисным предприятиям» относятся и салоны Евросети.

Насколько я понимаю в салоне Евросети правонарушители никаких документов, удостоверяющих личность либо (1) не предъявляли вовсе, либо (2) предъявили свои, либо (3) предъявили Ваши украденные документы. Второй вариант скорее всего исключается.

Как следует из приведенной выдержки Евросеть должна была потребовать документы покупателя – чего не сделала, или ошиблась идентифицировав преступника по Вашему, Вячеслав, документу.

Но сразу скажу, что Евросеть должна участвовать в возможном суде или как соответчик, или как третье лицо.

На основании пункта 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года за №266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

И далее названная норма права устанавливает, что -

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Таким образом Центральный Банк классифицирует карты в зависимости от того, (1) каков источник денег, и (2) факта нахождения денег как таковых на карте.

Риски случайной гибели и утраты имущества несет собственник (статья 211 Гражданского кодекса) – в Вашем случае кредит предоставляется в момент совершения соответствующей расходной операции, т.е. в случае когда преступники незаконно воспользовались деньгами в пределах 21170 рублей, деньги (права на них) перешли минуя Вас напрямую от банка к преступникам.

Полагаю, что в свете сказанного банк незаконно пытается именно на Вас возложить утрату своих безналичных денег.

Незаконность действий банка по перекладыванию на Вас рисков от преступления особенно явна в случае, если в рамках Вашей кредитной карты Вам обособленный банковский счет не открывался.

Также дальше приведу цитату с официального сайта банка, а это не просто цитата, а условия договора между банком и вкладчиком (потребителем). Так, согласно пункту 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года за №266-П) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

«Карта утеряна или украдена. Что делать?

В случае утери/кражи/изъятия карты или возникновения риска несанкционированного использования карты либо ПИН-кода, необходимо незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись по номеру телефона Cправочно-информационного Центра Банка (495) 748-0-748 или 8-800-200-6-200. А так же подтвердить устное сообщение об утере/краже/изъятии карты письменным заявлением с изложением обстоятельств утери/кражи/изъятия в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней после устного обращения. Клиент несет финансовую ответственность за все Операции, совершенные с использованием карты третьими лицами, до дня, следующего за днем получения Банком письменного заявления Клиента об утере/краже/изъятии карты включительно, а за Операции, совершенные без Авторизации, – в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней после получения Банком указанного заявления включительно.».

Таким образом, юридическое значение будет иметь Ваше поведение после утраты документов и кредитной карты.

Последнее предложение никакой критики не выдерживает – всё моё данное заключение посвящено отличию порядка ответственности по закону и порядку ответственности, который банк установил: по сути сам для себя.

Также всегда следует помнить, что сам Ваш статус и кредитный карточный договор подпадает под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», что прямо вытекает из части 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда №7 от 29 сентября 1994 года (в действующей редакции). А это дополнительные гарантии для гражданина-потребителя, который предполагается некомпетентным в специальных вопросах. В том числе и в вопросах правоприменения громоздко-противоречивого банковского законодательства.

С уважением, Максимов М., член Ассоциации юристов России