Банковская кредитная карта - возможно ли отстоять свои права в суде и избежать штрафов и комиссий?

Помогите пожалуйста разобраться в ситуации. Несколько лет назад брала кредит в банке "Ренессанс Капитал" на приобретение товаров. Кредит погасила вовремя, после чего банк выслал мне кредитную карту на 30000 руб. Я активировала ее,позвонив в банк по телефону, и пользовалась кое какими деньгами из предложенныч мне 30000 тыс. Гасила ежемесячные платежи вовремя, регулярно получала по почте различные рекламные материалы от банка, в которых мне предлагали более активно пользоваться деньгами с карты, принимая тем самым участие в розыгрыше суперпутевок, бонусов и т.д.За 1.5-2 года пользования их деньгами информацию о состоянии счета мне прислали раза 3 или 4. Затем в моей семье произошли изменения-мы разошлись с мужем, и при расставании в качестве возврата некоторой суммы денег, которую муж признал, что мне должен, обещал гасить ежемесячные платежи по кредитной карте. Как потом выяснилось, он их не гасил. Банк уведомил меня об образовавшейся задолженности только тогда, когда с момента просрочки прошло полгода-они прислали мне письмо с требованием всей суммы долга+проценты и штрафы. На тот момент я не работала, у меня на иждивении находится сын от первого брака, и единственным источником моего дохода является пенсия по потере кормильца на сына. Соответственно такую сумму я выплатить не могла. Я тут же обратилась в банк, объяснила им ситуацию и попросила остановить начисление штрафов и разбить накопившуюся сумму на равные доли, которые я выплачивалв бы.Обращалась в банк в устной и письменной форме. Банк мне отказал. На мой вопрос почему меня не проинформировали сразу как только просрочка образовалась ответилиЮчто не обязаны оповещать меня о сосотоянии счета, я сама должна этим интересоваться. Платить мне было нечем, и год после этого от банка было ни слуха, ни духа. Ровно через год после отказа банка они мне позвонили, сказали, что сумма выросла чуть ли не в 2 раза и предложили остановить начисление штрафов и разбить образовавшуюся сумму на равные части для выплат, т.е.тот же вариант, который я предлагала им год назад. Меня, естественно, возмутило это, получаетя, что меня просто "разводят" на большую сумму. На сегодня долг составляет 1000500 руб. Я сказала им,что ЭТУ сумму выплачивать отказываюсь, они передали дело в коллекторскую фирму, сотрудники которой звонят мне почти ежедневно, угрожают уголовным делом и прочими страстями. Я попросила банк подать на меня в суд, они очему-то этого не делают. Буквально 2 дня назад мне сказали, что в передаче "Час суда" был рассмотрен аналогичный случай, и сказали, что кредитные карты, рассылаемые банками по почте, не имеют юридической силы подписанного обеими сторонами на бумаге кредитного договора. Поэтому банки и не подают в суд в подобных случаях. Передачу сама не видела, поэтому хотелось бы узнать у юристов-так ли это и,если можно, совет как мне поступать в сложившейся ситуации? Насколько законны штрафы и комиссии, начисляемые банком помимо начисления заявленной в договоре процентной ставки? Потому что если исключить сумму ежемесячных комиссий, которая больше суммы процентов, кредит я уже давно погасила и даже переплатила. Заранее благодарю за ответ.