Письма или еще какого то события) все просрочки будут закрыты и я буду "в графике"?

Два с половиной года назад я взял потребительский кредит без залога и поручительства на $20 000. Полтора года исправно выплачивал. В июле 2009 платить не смог в связи с потерей работы. С банком связь поддерживал, просил реструктуризации (приносил трудовую, писал заявление и тд) и обещал продолжить платить, как только устроюсь на работу. Поиск работы занял чуть дольше, чем я предполагал (до ноября), и просрочка составила чуть больше 6 месяцев. Все это время я постоянно общался с банком... В декабре 2009 смог начать выплаты. Частями. Пени погасил все разом + начал закрывать просроченную задолженность тоже частями. Два-три платежа в месяц. К настоящему моменту почти вся просрочка закрыта (осталось за 1 мес.), но в середине января банк сообщил мне, в устной форме, что поздно, я в дефолте (все сумма минусом) и дело в судебном отделе, а мне на почту отправлено оф. письмо с требованием о полном досрочном погашении (около $14 000). На мои попытки договориться и вернуться к графику платежей = банк не реагирует. Сообщает что суд неизбежен и будет в феврале, единственный вариант =срочно вернуть всю сумму долга. И проценты. Живу в квартире, обремененной ипотекой (второй кредит...) На иждивении сын 4 месяца. Белая зарплата 25 000 рублей. Какое решение может и вынесет суд? Изменится ли оно, если к моменту суда (получению оф. письма или еще какого то события) все просрочки будут закрыты и я буду "в графике"? Вернет ли суд к работе по договору с банком? Сейчас получается что требование банка о досрочном востребовании всей суммы законно? На каких основаниях его можно оспаривать?