Как решить финансовые проблемы с задолженностью по трем кредитам?

"...Но - есть прожиточный минимум , т.к. есть зарплата. Как только на нее выживать... ?"

Банки не будут интересовать Ваши финансовые затруднения. Поэтому: или обращайтесь в банки с заявлениями о реструктуризации, снижении финансовой нагрузки; или обращайтесь в банк с заявлением о рефинансировании; или обращайтесь с заявлением о собственном банкротстве.

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ: Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом). В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в рамках ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, иначе самостоятельно он не может применять эту статью. Также сможете просить суд о рассрочке и отсрочке исполнения решения суда.

ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительный сбор (7%).

Могут арестовать имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности.

В суде просите суд снизить неустойку, применив ст. 333 ГК РФ, также можете просить у суда рассрочку исполнения решения. Если намерены инициировать процедуру банкротства - не имеет значения, подал банк в суд или нет.