Как решить финансовые проблемы при перегрузке долгами и нехватке доходов - опыт Елены Викторовны

Я имею долги по кредитам и кредитным картам более 500000 руб. Работаю. Получаю пенсию. Но... Почти 2\3 дохода - на оплату долгов. Образуются задолженности за квартплату. На иждивении сын-студент 21 год. Учиться еще 3 года. Приватизированная квартира в долевом участии. Машина 2004 г.в. Машина - необходимость. Оперировано колено (тотальное эндопротезирование). Через 3 месяца следущая операция на 2-м колене. Без машины можно забыть про работу. На общественном транспорте не доеду. Инвалидности нет (не подтвердили - считается, что вылечили). Задолженностей по платежам пока нет. Но уже невыносимо жить в натяг на остатки зарплаты и стипендию сына. Как мне поступить? Спасибо. С уважением Елена Викторовна, 52 года.