Частный кредит под залог недвижимости

Здравствуйте, Владимир!

Ваш инвестор правильно ставит вопрос. Подписывается договор займа (ст. 807 ГК РФ) и договор залога (ст. 339 ГК РФ).

Договор залога действует, пока не будет погашен долг и тогда будет снято это обременение, зарегистрированное в Росреестре.

Желаю вам успешного решения вашего вопроса!

Здравствуйте, Владимир.

Составляется договор займа - это правильно.

Непонятно почему второй договор - это договор ипотеки, а не договор залога недвижимого имущества.

С этим вопросом нужно разобраться, прочитать и договор займа и договор ипотеки.

ГК РФ Статья 339. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

С уважением.

Надеюсь ответ помог.

Добрый вечер, Владимир.

1)Смотрите, для того, что бы взять кредит под залог имущества, нужно согласие второго собственника, это важный фактор, так как иначе это договор будет не действительный, если прям говорить с буквы закона.

2)Так что уже у нотариуса вы не можете формально подписать данный договор....

3)Лично у Клиента бился с данным вопросом, так мы и не смогли его решить с точки закона, иначе по судебной практики данный договор легко оспаривается, но еси у вас получится, то тогда вы должны подписать только один договор ипотеки, но не займа, иначе у вас получится два обязательства перед кредитором.

4)Но если в договоре ипотеки не будет зафиксирован внутренний пункт именно займа, то тогда придется подписать два.

ст. 339, 807 ГК РФ.

Да, обычно при получении кредита под залог недвижимости у частного инвестора заключается два договора: договор займа и договор ипотеки.

Договор займа регулирует отношения между заемщиком и кредитором по поводу предоставления денежных средств и их возврата. В этом договоре указываются условия предоставления кредита, процентная ставка, сроки возврата и другие условия.

Договор ипотеки регулирует отношения между заемщиком и кредитором по поводу залога недвижимости. В этом договоре указываются условия залога, описание заложенного имущества, его стоимость, а также права и обязанности сторон в случае неисполнения обязательств по договору займа.

Оба этих договора должны быть заключены в письменной форме и подписаны обеими сторонами. Также, для заключения договора ипотеки необходимо провести государственную регистрацию в Росреестре.

Статьи закона, которые регулируют данные отношения:

Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 334-356);

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ;

Федеральный закон "О государственной регистрации недвижимости" от 13.07.2015 N 218-ФЗ.

Здравствуйте, уважаемый Владимир!

В данном случае, с правовой точки зрения по общим правилам при получении кредита под залог недвижимости у частного инвестора заключаются два договора кредитный договор (ст.819 ГК РФ) и договор ипотеки (ст.9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости).

Таким образом, с юридической точки зрения, предложение подписать у нотариуса 2 договора (договор займа и договор ипотеки) является законным.

*При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала 9111 для содействия и подготовке правовых документов (ст.779 ГК РФ "оказание юр.услуг").

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Здравствуйте!

Нужно ознакомиться с документами, которые вам предлагают подписать, чтобы сказать конкретнее.

Содержание договора об ипотеке регулируется ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Согласно договору ипотеки кредитор перечисляет денежные средства под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа, обычно ипотеку применяют при покупке недвижимого имущества, а в вашем случае полагаю должны быть заключены договор займа и договор залога.

Всё именно так - нотариус не обманет!

"Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 24.07.2023)

Статья 16. Обязанности нотариуса

Нотариус обязан оказывать физическим и юридическим лицам содействие в осуществлении их прав и защите законных интересов, разъяснять им права и обязанности, предупреждать о последствиях совершаемых нотариальных действий, с тем чтобы юридическая неосведомленность не могла быть использована им во вред.

При совершении нотариального действия нотариус обязан провести правовой анализ представленных документов, проектов документов, полученной информации, осуществить консультирование по вопросам применения норм законодательства, а также осуществить иные предусмотренные законодательством в связи с совершением нотариального действия обязанности и полномочия, включая изготовление документов, копий документов, скан-образов документов, отображений на бумажном носителе образов электронных документов и информации, полученной в том числе в электронной форме, осуществление технического обеспечения хранения документов или депонированного имущества, включая денежные суммы.

...

У Вас залог будет регистрироваться в Росреестре.

И имейте в виду - если нарушите условия - Вашу долю по суду отберут и на торги - останетесь должны денег и без доли останетесь ...

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество

Здравствуйте. Кредит под залог недвижимости (КПЗН) – это вид займа, по которому квартира, дом или, например, земельный участок выступают в качестве обеспечения. В случае, если человек перестанет платить, банк продаст объект залога в счет долга. По своей сути КПЗН — это и есть ипотека, только залогом здесь выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Однако, ипотеку и кредиты имеют право выдавать только специализированные предприятия, имеющие лицензию, следовательно в вашем случае, если заем выдает не банк , то заключаете заем под залога недвижимости и регистрируйте в Росреестре (Об этом сообщает Минфин в письме от 24.06.2022 № 05-09-11/60828.; ГК РФ Статья 334)

Подводный камень один - завышенный процент. И риск очевиден - не справившись с платежами, вы лишитесь залогового имущества.

Здравствуйте. Риски конечно есть. Попробуйте воспользоваться кредитным доктором.

Доброе утро!

У частных брокеров и инвесторов другой метод работы и завышенные проценты.

В случае неисполнение фин обязательств на заложенную квартиру будет обращено взыскание.

Для полной и детальной и индивидуальной консультации по Вашей проблеме, а также грамотного составления документов лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

Опасно. Так как все брокеры, так называемы частные инвесторы в сети, мошенники.

В таком случае договаривайтесь с инвестором о других датах, заключайте дополнительное соглашение, Ст.450-452 ГК РФ.

Валентина, нет,не сможете.

Если оформлена ипотека и зарегистрировано в росреестре, то банк сразу откажет. Если не зарегистрирована ипотека в росреестре, то ее нет.

Но учтите, сейчас дают реальные сроки от 3-х лет по 159 УК РФ - мошенничество.

Валентина, это можно сделать, но только получив нотариальное согласие частного инвестора, так как он уже является залогодержателем.

Закон четко говорит:

ГК РФ Статья 346. Пользование и распоряжение предметом залога

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Банк может взять в последующий залог недвижимость при наличии согласия залогодержателя.

Нет, в вашей ситуации лучше перейти в банк.

Есть такие, кто готовы рефинансировать займ, который в залоге у частного инвестора. Проценты они берут высокие и по возможности нужно закрывать такие кредиты как можно быстрее или рефинансировать кредит в банк под меньшую ставку.

Если Ваш займодавец не передал данные о займе в бки и кроме Росреестра запись об ипотеке нигде не значится, то проблем не возникнет с процедурой банкротства.

Здравствуйте.

На самом деле проблема, так как есть залог, значит имущество можно продать. В этом случае приставы могут не окончить ИП.

Но если ИП окончены, то могут и возбудить дело.

Однако имейте ввиду, что ваши кредиторы смогут собирать о вас информацию и если узнают, что у вас есть залог, то в 99% случаев они сами обратятся с заявлением о банкротстве в суд и тогда все перейдет в судебную плоскость.

Для обращения с заявлением о банкротстве в МФЦ нужно соответствовать требованиям.

- Размер долга от 50 до 500 тыс. руб.,

- Судебные приставы окончили исполнительное производство по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и не было возбуждено иных производств. Т.е. нужно, чтобы банки обратились в суд и после с должником поработали приставы.

Почитайте мою статью по ссылке. В ней я рассказываю, что нужно сделать, чтобы пристав окончил исполнительное производство по п. 4 закона.

www.9111.ru

У должника не должно быть дохода (пенсии, зарплаты и т.д.) и иного имущества, на которое приставы могут обратить взыскание.

Если производства окончены по п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления возвращают.

Если хотя бы одно производство окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления примут.

Наличие единственного жилья на банкротство через МФЦ не влияет.

Что касается документов, то нужно только паспорт, СНИЛС, список кредиторов с суммами долга и опись имущества.

Заявление о банкротстве и иные документы к нему помогут заполнить в МФЦ,

Можете с письменного согласия заемщика.

Если этот же объект у Вас уже находится в залоге, соответственно, Росреестром в соответствии Законом о госрегистрации недвижимости № 218-ФЗ уже внесена запись в ЕГРН об обременении. Маловероятно, что банк " пойдет" на двойное обременение одного и того-же объекта. Хотя последующий залог и допускается, но залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества (ст. 342 ГК РФ).

Пути решения всегда есть, как минимум их два.

Уплатить долг.

Просить в суде отсрочку на год в обращении взыскания на предмет залога.

Читайте внимательно договор в таком случае. Ничего криминального в этом нет, но стоит очень тщательно изучать все пункты договора.

Здравствуйте. Прежде всего обратите внимание на инвестора. Часто бывает так, что инвестируют с целью дальнейшего отторжения и рейдерского захвата имущества.

Здравствуйте. Это просто вызывает подозрения об уходе от налогов у ИФНС, потому что существуют такие схемы. Но в этом случае сделки мнимые.

А брать под залог недвижимости - огромный риск.

Удачи Вам.

Безопасно или нет - можно сделать вывод после ознакомления с документами, поэтому лучше обратиться за сопровождением сделки к юристу

Чтобы Вы понимали - кредит под залог недвижимости инвесторы выдают с целью отобрать жильё. При чем все без исключения. хотите потерять квартиру - можете связываться с таковыми, но потом вернуть квартиру будет практически нереально.

Нанять юриста для составления договора.

Здравствуйте! Ни в коем случае не оформляйте договор купли-продажи. Вам нужно формить договор займа и договор залога недвижимого имущества. Если оформите ДКП можете потерять квартиру.

Здравствуйте!

Через отчуждение недвижимости по договору купли-продажи делать это не рекомендую. Чтобы обезопасить и вас, и вашего инвестора, рекомендую заключать договор займа и договор залога. Если нужна помощь, обращайтесь.

Напишите мне, на каких условиях Вы берете кредит.. Возможно смогу предложить более интересный вариант. Ну а на крайний случай поймем с Вами чем пахнет Вам этот договор с кредитором.

Возможно, ищите займодавца

Большая вероятность, обязательно перед подписанием покажите договор юристу.

Вполне законны действия

Если оговор был зарегестрирован в кадастровой палате, о в случае не возврата вам придется отдать квартиру. А если договор не зарегистрирован в кадастровой палате то он не действительный, т.к. все договоры с недвижимостью должны регистрироваться.