Как поступить в ситуации, когда трудности с выплатой кредитов становятся непосильными?

У меня такая ситуация. В сбербанке три кредита,2 потребительских оформленных на 5 лет,2 года уже выплачено, платила без задержек. Осталось выплатить 106 т.р и 150 т. р. И еще кред. Карта на 50000 р. Погашала тоже исправно. По кредитам общий ежемесячный платеж на 9300 р, а по карте на 3300 р. По мимо сбера, есть карта в тинькофф банке, сумма 120000 долга. В последние месяца 2-3 были небольшие просрочки. Ежемесячный платеж на 7500 р. Я нахожусь в декретном отпуске. Сейчас нет возможности платить, в банк я пока не обращалась, но сделаю это обязательно пока нет просрочек и штрафов. Но не знаю, что просить у банка. Реструктуризация для меня не подойдет, т.к. в мае ребенку исполнится 1,5 года и мне перестанут платить детские. Объявить себя банкротом я не могу т.к сумма не превышает 500 т. р. Так же у вас на сайте прочла что банк может простить долг, но что до этого нужно сделать? Но если это невозможно, тогда я бы рассмотрела вариант кредитные каникулы на год. Чтобы я могла отдать ребенка в гос. сад,а сама вышла на работу и продолжила платить. У моего супруга зарплата 14500 р и тоже две кредитные карты в Тинькофф и альфа банках на сумму 50 т. р и 38 т. р. Поэтому даже с учетом его дохода мы не сможем платить все эти кредиты. Подскажите, пожалуйста, как поступить? Заранее спасибо за ответ.