Или достаточно выдержки из закона перед индвидкальными условиями?

Есть такой вопрос: занимаемся договорами займа. В статья 5 часть 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" указано, что: Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Так согласно Федеральному закону от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017) мы можем начислять проценты только до двухкратной суммы займа. Так вот, после начиления процентов до двухкратной суммы начисление процентов прекращается. Вопрос в том, какую неустойку можно начислять после начисления двухкратного размера процентов-20% годовых или 0.1 процента ежедневно, так как проценты больше не начисляются? Так в статья 5 часть 21 фз "О потребительском кредите" указано, что именно в условиях договора должно быть прописано, что проценты не начисляются. То есть мне это нужно прописать прямо в индивидуальные условия договора в графе проценты, что они начисляются только до двухкратного размера? Или достаточно выдержки из закона перед индвидкальными условиями? Прорыл весь интернет. Не нашел ничего. Может быть вопрос глупый, я юрист начинающий, но требует для меня грамотного ответа) Заранее спасибо.