Как выйти из долговой ямы после микрокредита в 5000 рублей - опыт сына и советы КЭФ

Пусть для начала напишет заявление о предоставлении ему отсрочки или рассрочки. Скорее всего ему откажут, но это будет документ для суда. Если он не платил, то очевидно к нему были применены меры гражданско-правовой ответственности согласно договора. Если МФО обратится в суд, то надо будет просить снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ. В случае судебного взыскания можно просить суд о рассрочке или отсрочке, ст.203 ГПК РФ.

Здравствуйте

В Вашем случае самое оптимальное ждать суда, в суде можете заявить ходатайство о снижении неустойки ст.333 ГК РФ так же напишете заявление о предоставлении рассрочки либо отсрочки платежа ст.203 ГПК РФ

Всех благ

Добрый день! Если нет возможности оплатить, то в данном случае можете дождаться пока подадут в суд, а там сможете попробовать уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а затем попросить предоставить рассрочку уже на стадии исполнительного производства. А так если дойдет до судебных приставов, то могут удерживать до 50 процентов в силу ст. 99 ФЗ об исполнительном производстве, но можно подать в суд и просить уменьшить процент удержания.

Здравствуйте, в этой ситуации лучше ждать суда, на суде просите снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. Суд идет навстречу и снижает грабительские неустойки. Это будет экономически целесообразнее, чем гасить кредит сейчас.

На стадии исполнительного производства также сможете просить о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения вынесенного решения.

--- Здравствуйте АЛЛА, вам стоит проверить законность начисления процентов (ознакомиться с договором займа) и выплатить всю сумму чтобы не было последствий. При обращении в суд, могут вынести судебный приказ и наложить арест на имущество по месту жительства сына. Также могут возбудить уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования. Если послушаете "советы" не платить, вообще сумма долга увеличится в разы и ещё сложнее будет её выплатить. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Нанимайте юриста.

Он защитит от нападок МФО.

Срок давности в 3 года согласно ст. 196 ГК РФ ещё не прошёл.

Без юриста в суде проиграете.

Здравствуйте, Алла!

Если у Вас есть возможность, то лучше полностью погасить задолженность и забыть о займе. Для этого следует уточнить сумму задолженности в самой микрофинансовой организации. При погашении потребуйте у них документ, в котором будет указано, что договор займа расторгнут в связи с его полным исполнением сторонами, заем возвращён в полном объёме и претензий не имеется. Если же у Вас нет такой возможности, то не имеет смысла платить частями, поскольку все деньги будут "уходить" в счёт выплаты начисленных процентов на сумму займа. В этом случае лучше вообще не платить и дождаться суда. В суде заявить о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ для существенного снижения неустойки (пени, штрафы). Если не было произведено ни одной оплаты по графику, то лучше хотя бы один раз внести сумму периодического платежа. В противном же случае Вашего сына могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса РФ).

Удачи Вам!

Добрый день!

Смысла платить при таких процентах уже нет. Отправляйте это МФО в суд. В суде пишите отзыв на исковое заявление, а также заявляйте о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ. Суд пойдет вам навстречу.

Добрый день Алла! Нужно изучить Ваш договор с МФО, но в любом случае:

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. В силу с 06.08.2017)

КонсультантПлюс: примечание.

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Также можно перекредитоваться в той же МФО с целью погашения кредита. Тогда будут действовать условия предусмотренные ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" , которые применяются к договорам заключенным с 01.01.2017 г. :

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

и положения ст. 12.1

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Не отчаивайтесь. Обдумайте и посчитайте что будет дешевле. У МФО есть 3 года на право взыскания с Вас денежных средств. И все это время они могут начислять Вам проценты.