Как справиться с просрочками и долгами по кредиту в Почта Банке?

Добрый день! Я взяла 3 года назад в Почта Банке кредит наличными 250 тысяч под 39,9%. Сначала полтора года я платила этот кредит без просрочек. Но потом стало тяжело выплачивать такую сумму, поэтому периодически происходили просрочки по платежам, на несколько дней, иногда по неделям, но кредит все равно платился. Буквально месяц назад я запросила счёт-выписку по данному кредиту и оказалось, что за эти 3 года, я им внесла уже 330 тысяч рублей, из которых только 14 тысяч ушли на погашение основного долга. Страховка была отключена ещё в начале выплаты по кредиту. Банк объясняет, что это всё из-за моих просрочек деньги уходили на погашение просроченной задолженности. Оказывается у них в договоре прописано, что в случае просрочки они начисляют неустойку 20% годовых не только на сумму просроченной задолженности, но и на сумму основного долга. На данный момент у меня первая очень длительная просрочка, пошёл третий месяц просрочки. Банк выставил требование оплатить за 6 дней 44 тысячи, в противном случае они обратятся в суд. Как мне лучше поступить? Заплатить 44 тысячи разом за эту неделю у меня возможности нет, у меня зарплаты такой даже нет в месяц. Да и не хочется вносить этот платёж, так как я понимаю, что все эти деньги снова уйдут на погашение просроченной задолженности, а основной долг так и не уменьшится.