Как вернуться в графики платежей по кредитам после финансового кризиса - ипотека, автомобиль и безработица?

Доброго времени суток! С января 2016 года я ушла в декретный отпуск с основного места работы. На тот момент имела ипотеку. Финансовая ситуация в семье была отличная. Но муж потерял работу. Найти хорошую работу ему не удавалось, взяла кредит, купили автомобиль, чтобы муж зарабатывал в такси. В итоге зарабатывать достаточно для оплаты кредитов и жизни у него не получалось, чтобы не допустить просрочек взяла еще кредит, а потом еще и кредитную карту. Ребенку исполнилось 1,5 года, муж попал в аварию, семья совершенно осталась без дохода. Я прервала декретный отпуск и вышла на работу. По кредитам просроченная задолженность 3 месяца (кроме ипотеки), закрыть ее нет возможности, но платить я не отказываюсь, хотелось бы вернуться в графики, но банки не хотят ждать. Подскажите как поступить? Есть ли хоть какой-то шанс, обратившись в суд, хотя бы добиться того, чтобы не начисляли штрафы и пени. Или лучше не обращаться самостоятельно в суд, а платить, сколько смогу и ждать в страхе, что банки сами подадут в суд? Заработную плату работодатель обещает 34 000 руб. в месяц, а платежи по кредитам - 45 000 руб. Семья 4 человека (из них 2 несовершеннолетних детей). Помогите советом, как выпутаться? Банкротство-не вариант, т.к. квартиру не могу терять, это единственное жилье.