Как вернуть комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета?

Уважаемый Артём! Составление претензии и подача Банку в соответствии с ЗоЗПП-обязательное требование, в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Правда, банк и не подумает по собственной инициативе снижать Вам размер задолженности, исключив из неё комисию за ведение ссудного счёта. Претензия составляется в произвольное форме. Напишите её самостоятельно, по аналогии с описательной частью иска. Исковое в качестве образца высылаю.Удачи!

Юрист В.Куц

Мировому судье судебного участка №__

________ района г. Нижнего Новгорода

______________________________

Истец: Ф.И.О.,

проживает: г. Нижний Новгород,

ул. Иванова дом №__ кв.___

Ответчик: КБ « Ренессанс Капитал» (ООО)

Юридический адрес: 115114, г. Москва,

Кожевниковская ул., д.14

Адрес филиала в г. Нижнем Новгороде:

603005, гор. Нижний Новгород,

ул. Алексеевская,29/ ул. Грузинская,25

Третье лицо: Управление Федеральной службы

в сфере защиты прав потребителей и

благополучия человека по Нижегородской

области (Роспотребнадзор)

Адрес: 603024, гор. Нижний Новгород,

ул. Тургенева, 1.

Исковое заявление

о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита, взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за обслуживание кредита

06 сентября 2007г. между мной и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее-Банком) был заключен Договор предоставления потребительского кредита №_____________ (далее-Договор), по которому Банк предоставил мне денежные средства в сумме 1108009 (Сто десять тысяч восемьсот) рублей, сроком на 36 месяцев, под 1,45 % в месяц, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях (далее-Условиями) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (далее- Тарифами), являющимися составной частью Договора.

Согласно п. 4.1. Условий и Графику платежей по кредитному договору в период с 11.10.2007г. по 13.09.2010г. ежемесячно мне начислялась комиссия за обслуживание кредита в размере 1,0 % от суммы кредитной задолженности, а именно 1108 рублей в месяц.

В период с 10.10.2007г. по 17.11.2009г. я выплатила Банку в счёт погашения задолженности по кредиту денежную сумму в размере 136281 (Сто тридцать шесть тысяч двести восемьдесят один) рубль 94 коп. Причём, если у меня отсутствовала возможность исполнить обязательство в срок, я уплачивала ежемесячный платёж в размере большем, чем предусмотрено по графику. Копии квитанций об оплате прилагаю к иску.

В ноябре 2009г. из СМИ я узнала, что взиманием комиссии за обслуживание кредита Банк нарушает мои права, как потребителя.

Исключив из размера задолженности сумму начисляемой Банком комиссии по обслуживания кредита, я высчитала, что должна уплатить Банку по кредиту сумму основного долга и начисленных на него процентов за пользование кредитом, а всего из расчёта 3575,26 рублей ежемесячно за срок пользование кредитом 36 месяцев- 128710 (Сто двадцать восемь тысяч семьсот десять) рублей.

Поскольку сумма, которую я по состоянию на ноябрь 2009г. уплатила Банку превышала на 7571 рублей сумму, которую я без учёта комиссии за обслуживание кредита, должна была выплатить Банку, 24.04.2010г. я обратилась к Банку с претензией о возврате мне денежной суммы, составляющей переплату по кредиту, в размере 7571 рублей.

Банк направил мне ответ на претензию исх.№02/0510/361, в котором указал, что взимание комиссии за обслуживание кредита не является нарушением прав потребителей и из суммы задолженности данную комиссию исключать не намерен; что в связи с прекращением мною выплат по кредиту, образовалась просроченная задолженность (сумму не указал).

Полагаю, что действия Банка по истребованию комиссии по обслуживанию кредита, а также условие кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии за обслуживание кредита, противоречат действующему законодательству и нарушают мои права ,как потребителя, по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Считаю, что указанные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать расходы Банка и включать его доходы от банковской операции. Соответственно, процентная ставка по кредиту должна изначально рассчитываться таким образом, чтобы покрывать все затраты банка. Клиент не должен вводиться в заблуждение по поводу того, что ему оказываются некие дополнительные услуги "по обслуживанию кредита", за которые взимается вознаграждение, существенно повышающее стоимость кредита.

И потом, в соответствие со ст. 29 Федерального Закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По смыслу данной правовой нормы комиссионное вознаграждение устанавливается только по банковским операциям, во-первых, и, во- вторых, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В статье же 5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1

приведен перечень банковских операций, являющийся закрытым и не подлежащий расширенному толкованию. Операции- «обслуживание кредита» в указанном перечне нет.

Если под «обслуживанием кредита» понимается дополнительная банковская услуга, то в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в момент заключения Договора Банк не сообщил мне, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает.

Из положения "О правилах ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета с целью обслуживания кредита.

По смыслу и исходя из названия «комиссии за обслуживание кредита» Банк взимал с меня комиссию за открытие и ведение ссудного счёта.

Однако, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть ссудный счёт является способом бухгалтерского учёта денежных средств

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (иначе- действия по обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.

Ведение ссудного счёта является обязанностью

Указанный вид комиссии - «за обслуживание кредита»- нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом "О банках и банковской деятельности", иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен.

Под «комиссией за обслуживание кредита» Банк завуалировал комиссию за открытие и ведение ссудного счёта.

Действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей, так как не являются самостоятельной банковской услугой (постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. №8274/09).

Поэтому я полагаю, что условие кредитного договора о взимании Банком с меня ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», п.1 ст.779, п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствие со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании изложенного,

Прошу:

1. Признать условие Договора предоставления потребительского кредита №01011396818, заключенного между мной, Ф.И.О., и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительным (ничтожным).

2. Взыскать в мою пользу, Ф.И.О., с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) денежные средства в размере 7571 рублей, уплаченные мною в счёт комиссии за обслуживание кредита свыше суммы задолженности по кредиту (переплату по кредиту).

Приложения:

1.Копия искового заявления,

2.копия предложения о заключении договора на 1 листе,

3.копия графика платежей на 1 листе,

4.копия моего уведомления в Банк от 03.04.2010г. на 1 листе,

5.копия ответа на уведомление из Банка на 3 листах,

6. копия претензии в Банк от 24.04.2010г. на 1 листе,

7. копия ответа на претензию от 14.05.2010г. на 3 листах,

8.копии квитанций об оплате кредита на 11 листах.

Оригиналы документов будут представлены на обозрение в судебном заседании.

«___»_________________2011г. (Ф.И.О.)