Есть ли возможность его получить?

Сергей, Вы не написали кто именно отказал Вам в погашении кредита - ПФ или банк. Скорее всего ПФ. Вам нужно обратиться в банк о пересмотре условий кредитного договора, что бы были внесены изменения в кредитный договор об условиях погашения займа (с участием мат.капитала) и необходимо выполнить еще одно условие использования мат.капитала в целях улучшения жилищных условий - это перевести квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи (оба родителя и все дети) - детям передать доли по договору дарения, а между супругами нужно определить доли (если покупали в совместную, а не в долевую собственность). Размер долей определяется самостоятельно по соглашению.

Согласно п.2 ст.10 ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

На сайте "Консультант плюс" найдите Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862

"О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий". Согласно п.3 Постановления в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Начните переговоры с банком, затем с ПФ. И всё получится.