Определение страховой суммы в Договоре страхования - соответствие правилам и требованиям закона

В Полисе страховой компании NN указана страховая сумма, значительно превышающая страховую стоимость автомобиля на момент заключения Договора страхования (я провел независимую оценку стоимости несколькими месяцами позже - на момент ДТП, она в два раза ниже). В соответствии с Договором страховая компания NN должна расчитывать страховую сумму на основании данных о стоимости автомобиля из письменного заявления страхователя. Страхователь эти данные в Заявлении не указал. Компания NN утверждает, что рассчитала страховую сумму по Правилам страхования (т.к. машина страхуется с 1997 г., есть стоимость автомобиля за прошлый год, которая уменьшена с учетом амортизации на 10%). В соотв. Со ст.947 ГК РФ страховая сумма должна быть согласована сторонами в момент заключении Договора, при этом она не должна превышать действительную (т.е. рыночную, прав ли я?) стоимость имущества. Не являясь стороной в Договоре страхования, могу ли я оспаривать страховую сумму, ведь ограничения по оспариванию страховой суммы относятся только к сторонам Договора (ст. 948 ГК РФ). Могу ли я утверждать, что соглашение о страховой сумме в требуемой законом форме не достигнуто. Могу ли я утверждать, что сделка ничтожна, как не соответствующая требованию закона.