Проблемы с кредитной картой - как оспорить проценты и рассчитаться с банком

В 2006 г. я взяла потребительский кредит в банке Ренессанс Капитал, погасила его полностью, после чего мне прислали по почте кредитную карту, которую в последствии я активировала. Изначально я платила полностью свои долги по карте, но в 2009 г. я потеряла работу и была безработной 6 месяцев. Устроилась на работу на маленький оклад и соответственно денег не хватало чтобы рассчитаться с долгами (у меня имелся второй кредит на автомобиль, на который банк мне дал отсрочку платежа на момент безработицы). В 2011 г. я забеременела и родила ребенка, являюсь матерью-одиночкой. Лимит по карте составлял 15000 руб. , но долг мой был меньше, сумму основного долга мне никто не говорил. Я вносила в 2011 г. 15000 рублей и еще какие то мелкие суммы. Задолженность началась в 2009 г. и сейчас мой долг составляет 280000 рублей. Мое дело передали коллекторскому агентству ПРИСТАВ и они мне звонят по 20 раз в день говорят о том, что меня посадят по ст. 177 и лишат родительских прав и заберут ребенка. Договор не подписывала был договор-оферта, графика платежей тоже нет. Обращалась в банк письменно по электронной почте с отсрочкой платежа - был отказ. Как можно оспорить проценты по карте? И на какую сумму начисляются штрафы и пени? Помогите пожалуйста. Заранее благодарна. Светлана.