История инвалида 2 группы, который не смог реструктурировать кредит в Сбере после увольнения из Филиала МГУ в Севастополе

Здравствуйте, Александр! Смотря от чего застрахован кредит (ст.934, 943 ГК РФ). Если от потери работы по совершенно определенным о снованиям, то нужно обратиться в страховую за страховой выплатой, чтобы погасили кредит (ст.819-821 ГК РФ), проценты или их часть согласно условиям заключенного договора страхования. Однако нужно внимательно посмотреть условия договора страхования, чтобы сделать вывод относительно того, страховой случай это или нет. Начните с анализа договора страхования или страхового полиса, затем обращайтесь к страховщику с заявлением на страховую выплату. В случае отказа соблюдайте претензионный и досудебный порядок и подавайте исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.

Напишите письменное обращение в банк и предложите им несколько вариантов в связи с вашим временным тяжелым материальным положением: либо уменьшить ежемесячный взнос, либо месяца три не платить вовсе. Обычно банк соглашается на первый вариант, чувствуя угрозу остаться без ежемесячный вливаний. Кроме того, необходимо обратиться с письменным заявлением и в страховую компанию. После получения письменных ответов, вы поймете что делать далее.

Здравствуйте Александр

Если у вас в кредитном договоре указано о наступлении страхового случая при потере работы , то вы можете погасить кредит страховкой т.к.

страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

Минфина России дал разъяснение "По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)"

При получении потребительского кредита банк может предлагать заемщику заключить следующие договоры страхования:

- договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика;

- договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения;

- договор страхования иного страхового интереса заемщика.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ), ст.935 ГК.

Здравствуйте Александр.

Нужно смотреть условия Вашей страховки.

А так есть один выход, перестаете платить кредит, банк подает в суд и выносит судебный приказ, вы его отменяете, назначается судебное заседание где Вы просите вычитать кредит из пенсии, но тут опять же есть своя особенность

Согласно ст. 101 ФЗ об исполнительном производстве. Согласно положениям данного закона, запрещено взыскивать долги со специального счета должника, куда будут поступать денежные средства, запрещенные к списанию, какими является пенсия. Приведите нужные доводы банку и он скорее всего согласиться с реструктуризацией кредита. Банки часто пользуются не грамотностью клиента.

Добрый день, Александр!

Давайте разберемся!

В первую очередь со словами "страхование кредита".

Оформление кредита – это рискованная операция, как для банка, так и для того, кто берет деньги в кредит. Банк всегда может столкнуться с ситуацией, при которой клиент не может вернуть ему деньги. А клиент может оказаться в тяжелой жизненной ситуации и попасть в настоящую долговую яму. Для того, чтобы избежать таких негативных последствий, существует страховка по кредиту.

Кредитное страхование - это один из способов защиты от кредитных рисков. То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании. Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит. Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании.

В настоящее время в Сбербанке действует 4 программы страхования, в том числе и от потери работы. При этом Вы являетесь инвалидом 2 группы по заболевания, что в соответствии с п. 3.2. Страховые риски и страховые случаи по Договору страхования: 3.2.1.4. Установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 2 группы в результате заболевания (страховой риск –«Инвалидность 2 группы в результате заболевания»).

Рекомендую Вам ознакомится с Информацией Минфина России от 4 мая 2018 г. "По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)”

Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена.

Отказ банка на отсрочку погашения либо реструктуризацию кредита был вызван, видимо, ситуацией, описанной в в п.2.3. Банк вправе отказать Клиенту во включении его в число Застрахованных лиц в случае, если на момент получения Заявления Клиент будет иметь просроченную задолженность по Потребительскому кредиту.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по Федеральному закону от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по ипотеке — 4,5 млн рублей

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей

При этом, в п.7 ст.8 особо оговорено, что

7. Изменение условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика в соответствии с настоящим Федеральным законом после окончания льготного периода, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом, не рассматривается в качестве несоблюдения условия обращения заемщика к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, договора займа, предусмотренного пунктом 2 части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и не может являться основанием для отказа кредитора заемщику в удовлетворении его требования, указанного в части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Для того, чтобы применить условия, на которые Вы можете рассчитывать при отсрочке либо реструктуризации кредита Вам следует самостоятельно или с привлечением юриста изучить как 106-ФЗ, внутренние документа банка, так и документы ЦБ РФ и еще раз на основе полученных знаний обратиться в повторной мотивированной просьбой

www.consultant.ru

www.sberbank.ru

Удачи и у Вас получится!