Проблемы с ипотекой в ВТБ - ипотечные каникулы, увеличение срока кредита и вычет процентов из материнского капитала

Question

Есть ипотека в ВТБ. 
В этом году в мае брали ипотечные каникулы на 6 мес в связи с пандемией, в связи с чем общий срок кредита увеличился еще на 6 месяцев.
В январе решили внести материнский 560 тыс капитал в тело кредита Остаток 3 млн 900 тыс. Но по факту оказалось, что когда Пенсионный фонд внес банку 566 тыс, платеж в самом банке прошел всего 334 800.
Звонок в банк показал, что банк вычел проценты из этого платежа, которые он должен был получить за время кредитных каникул. 
В связи в чем вопрос. Почему банк так поступил и можно ли в судебном порядке или каким-либо другим образом добиться того, чтобы материнский капитал попал весь в тело кредита.

Садыков Ильдар Фанисович · Accepted Answer

Здравствуйте, Сергей Александрович! В кредитном договоре (ст.819-821 ГК РФ, Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") прописывается последовательность списания внесенных платежей, и проценты списываются раньше основного долга. Однако в рамках ипотечных каникул согласно п.15 статьи 6-1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с частью 20 настоящей статьи платежей, указанных в части 18 настоящей статьи: 18. По окончании льготного периода платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств заемщика. 19. По окончании льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода. 20. Платежи, указанные в части 18 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 19 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 19 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода. Т.е. платежи по процентам должны были перенести. Если этого не было сделано, то это повод для того, чтобы подать исковое заявление в суд в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.

Каравайцева Елена Александровна · Answer

Да, можно в судебном порядке. Подавайте иск в районный суд. Требования к исковому заявлению установлены ст 131-132 гпк РФ.

Калюжная Екатерина Викторовна · Answer

Добрый день!

Это не правомерно.

Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту максимум на полгода. В течение этого времени можно не вносить платежи по кредиту и при этом не беспокоиться о том, что за просрочку будут начисляться штрафы и проценты — они тоже «блокируются» на срок до 6 месяцев. Однако по окончании кредитных каникул предпринимателю придется погасить всю сумму задолженности в обычном порядке.

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах

https://kontur.ru/articles/4735

Тк это отсрочка платежей!

И доога никакого нет.

Отсрочка на пол года.

Можно претензию написать, жалобы. Затем подать в суд.
Модете обратиться к любому юристу сайта в личные сообщения.

ООО "ЦЕНТР БЛАГА" · Answer

Да можно через суд решить Подавайте досудебную претензию в банк попрлсите дать письменные пояснения и зачислить весь платеж в погашение тела кредита Потом можно составить и подать иск в суд. (Статьи 131-135 ГПК РФ)

Абаева Марьяна Николаевна · Answer

Здравствуйте Сергей Александрович 
Банк не имел право удерживать сразу проценты за весь период каникул  , так как в законе четко указано, что по окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.
То есть проценты вы имели право выплачивать в течении 720 дней ежемесячно

В результате не законных действий банка имеете право обратиться в суд за восстановлением права, обязать банк внести изменения в оплате по кредитному договору

См. п.25 ч.2 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

25. В случае установления льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком - индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью. По окончании льготного периода сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности.

Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.

В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода - не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

Проблемы с ипотекой в ВТБ - ипотечные каникулы, увеличение срока кредита и вычет процентов из материнского капитала

Похожие вопросы

Банк снял проценты с маткапитала за период ипотечных каникул - законно ли это?

Расчеты за ипотечные каникулы - кому выгодно и почему банк прибавляет проценты?

Банк ВТБ требует выплатить начисленные проценты за период ипотечных каникул - правомерно ли это?

Куда ушли 42 000 рублей, выплаченные во время кредитных каникул в Восточном экспресс банке?

Как добиться принятия заявления на реструкторизацию или каникулы банком, отказывающимся из-за непогашенной задолженности

Как оформление кредитных каникул по телефону привело к неожиданным процентам и отказу банка - история пользователя.

Как отменить кредитные каникулы в альфа банке, если уже оформлены через оператора по телефону?

Банк не отменяет кредитные каникулы, клиент обращается за помощью.

Восстановление платежей по кредиту в банке Транс кредит банк, который уже не существует - проблемы и решения.

Проблема с переводом кредитной суммы - задержка при поступлении денег на счет банка получателя. Как быть?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59