Реструктуризация долга через финансового уполномоченного в рамках медиации - имеет ли смысл обращаться, когда банк требует вернуть долг в условиях пандемии и начисляет проценты и штрафы?

Да может.

Реструктуризация долга Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. При помощи этого способа пересматриваются не только проценты по взятому займу, но и сроки его погашения. Законодательство предусматривает два варианта проведения реструктуризации: договорной и законный. Договорной метод реструктуризации Инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени. Читайте также Как рассчитывается оборачиваемость дебиторской задолженности Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано: подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы; указать причины, которые привели к задержке погашения долгов; предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат; приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат.

С октября 2015 года в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» была внесена дополнительная Глава Х «О банкротстве гражданина». Этой нормой закона может воспользоваться физическое лицо, которое взяло банковский кредит и не может его вернуть.

Федеральный закон "Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)" от 27.07.2010 N 193-ФЗ (последняя редакция),

Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"

Статья 2. Финансовый уполномоченный

1. Должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

Статья 19. Обращения, не подлежащие рассмотрению финансовым уполномоченным

1. Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения:

4) находящиеся в процессе урегулирования с помощью процедуры медиации;

Финансовый уполномоченный не занимается процедурой медиации.

Реструктуризация долга это право а не обязанность банка, вышеуказанный федеральный закон не наделяет финансового уполномоченного полномочиями по обязыванию банков осуществлять реструктуризацию долга

В этой связи вам не стоит надеяться на то.что финансовый уполномоченный поможет вам Что касается: имет ли банк право начислять проценты и штрафы в период действия пандемии. Закона налагающего мораторий на банки начислять проценты и штрафы в период действия пандемии - не существует. А поэтому банк имеет право начислять и проценты и штрафы в соответствии с условиями кредитного договора.

Нет финансовый уполномоченный не содействует и не консультирует по вопросу реструктуризации он рассматривает только обращения

По поводу долга, ЦБ давал распоряжения о реструктуризации банками кредитов, однако реструктуризируют кредиты только по сопряжению САМИХ банков, а информация банка России нормативным актом не является, поэтому банки устанавливают свои правила начисления процентов и освобождения от их уплаты

ст 15

Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (с изменениями и дополнениями)

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.