Как избежать банкротства и сохранить имущество при наличии нескольких кредитов и доли в недвижимости

Здравствуйте, Екатерина. Чтобы снизить ставку по кредиту, нужно руководствоваться тремя правилами. Во-первых, обращаться в банк при значительном понижении ставок на рынке. Во-вторых, составить убедительное заявление, описав рыночную ситуацию, а не личное желание. В-третьих, приложить к заявлению предложения от иных кредиторов с более привлекательными финансовыми условиями.

Рефинансировать кредит.

Для этого нужно взять новый кредит в этом же или другом банке. Это делается для выплаты долга на более выгодных условиях. Банки часто отказывают в такой просьбе ИП и юридическим лицам. Интерес для банков представляют добросовестные заёмщики и суммы долга в размере 500 тыс. руб.

Получить более выгодные условия по выплате кредита можно, предоставив справку о доходах по форме банка, паспорт, справку 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев, заверенную копию трудовой книжки, заявление. Процедура имеет ряд подводных камней. Банк может потребовать застраховать или оценить ипотечную недвижимость, купить новый страховой полис и прочее за счёт заёмщика. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация – новая договорённость между банком и клиентом, согласно которой обозначенные ранее кредитные условия трансформируются. Одна из версий реструктуризации – «платёжные каникулы». Клиент банка в течение определённого времени не делает ежемесячных платежей либо отдаёт только проценты. Второй вариант – увеличение срока выплаты долга, что приводить к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Помимо этого кредитная организация может отказаться от штрафных санкций, изменить валюту платежа, разработать персональные условия для заёмщика.

Для этой процедуры потребуется заявка и документы, которые подтверждают, что заёмщик оказался в непростой финансовой ситуации. Это может быть справка о болезни, копия трудовой, в которой обозначен факт увольнения, справка 2-НДФЛ, которая доказывает, что заработная плата заёмщика снизилась и пр.

Для банка важно, чтобы в прошлом кредит не был рефинансирован или реструктуризирован. На рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней.

Выбрать индивидуальный метод

Уменьшить ежемесячный платёж можно путём перехода к дифференцированному графику погашения долга. Аннуитетные платежи предполагают ежемесячное внесение одной и той же суммы. По сути, это проценты. Сам кредит практически не гасится. Такое пользование кредитом является более дорогим. Дифференцированные платежи подразумевают разбивку денежной суммы на число месяцев в кредитном сроке. Клиент банка ежемесячно погашает долю кредита и проценты. С каждой выплатой проценты начисляются на меньшую сумму долга. В результате он переплачивает по процентам намного меньше.

Добрый вечер, Екатерина!

В случае банкротства в Вашей собственности может остаться только одно жилое помещение, в котором проживаете.

Чтобы сохранить долю, можно совершить сделку купли-продажи со знакомым, но только в договоре должна фигурировать рыночная стоимость имущества.

И потом полученную сумму определить на расходы, связанные с погашением долгов, иначе суд ее может взыскать, а сделку признать недействительной.

Иначе, если цена не будет соответствовать рыночной, или Вы совершите дарение, сделку арбитражный управляющий отменит.

Что касается уменьшения суммы, то надо изучать документы. К каким кредитам возможно применить срок исковой давности, или иные средства защиты должника от действий кредитора.

Здравствуйте. В адрес банка подается заявление снижения ежемесячного платежа по кредиту или снижения % ставки. Банк может пойти вам на встречу, его право.

Сомневаюсь, что у вас получится, поэтому, если решите продавать имущество, то на банкротство нужно идти только через 3 года. Можете оставить себе только одно имущество пригодное для проживания.

Можно попробовать сделать рефинансирование на более долгий, но ежемесячный платеж будет меньше. При банкротстве либо доля в квартире, либо доля в доме будут проданы. Если сумма долга очень большая нужно смотреть целесообразность действий.