Вопросы залога квартиры и потребительского кредита при возможном банкротстве и наличии отказника от приватизации

Получается у Вас два разных кредитора... В случае подачи на банкротство одним из них второй будет так же привлечен и будет вправе заявить свои права на залоговое имущество, причем в первую очередь. Так как имущество уже находится в залоге - то кредитор по потреб кредиту не сможет обратить на него взыскание.

Здравствуйте, Оксана! Обязательства по ипотеке обеспечены залогом (ст.819-821 ГК РФ, Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Однако в случае подачи заявления о признании должника банкротом, то вопрос об освобождении от долгов будет касаться всех кредиторов, а следовательно квартиру могут включить в конкурсную массу согласно требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". А если в квартире есть отказник от приватизации, то за этим лицом сохраняется право пожизненного пользования. Согласно ст.19 Федерального закона от 29 декабря 2004 г. N 189-ФЗ в данном случае возникает право пожизненного пользования жилым помещением. Отказ от такого права возможен по договору с таким лицом. И этого права данное лицо не лишится.

Здравствуйте!

Стандартная процедура банкротства:

наблюдение;

конкурсное производство.

На этапе, следующем после конкурсного производства, назначается арбитражный управляющий, который руководит процессом торгов и реализации имущества индивидуального предпринимателя.

Инициатором процедуры банкротства физ. лица может быть:-должник

— любой кредитор (банк, физ.лицо и т.д)

— уполномоченный лица, такие как муниципалитеты или налоговики)

Выгода кредитора в том, что если вас признают банкротом, ваше имущество будет распродано даже если прописан отказник от приватизации, а кредиторам возвращены их деньги.

Вам необходимо приложить силы к недопущению обращения взыскания на предмет залога, так как это приведет к существенным потерям. Рассмотрите возможность перекредитования в другом банке. Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 11.01.2022)

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Всего Вам наилучшего!

Здравствуйте, Оксана!

Да, квартиру могут реализовать.

Понимаю, что может быть вы думаете, что раз она в залоге, то получить ее может только банк у которого она в залоге и когда вы не будете платить ему (ст. 334, 819-821 ГК РФ).

Но при банкротстве все немного не так.

Вы не платите другому банку. Хотя деньги есть. Просто преимущество отдаете одному из кредиторов.

А так делать нельзя. Эти платежи могут развернуть.

Квартиру продать, погасив долг банка залогодержателя и остаток уйдет другому банку.

То что прописан отказник само по себе ни на что не влияет.

Т.к. продавать с ним не запрещено.

Он просто указывается как обременение.

Надо анализировать ситуацию. Оценить силы по погашению долга. А потом уже принимать решение по банкротству.

Это тоже не дешевая процедура.

Добрый день!

К сожалению, согласно ст. 446 ГПК РФ квартира, которая находиться в залоге, подлежит обращению взыскания, поскольку является предметом ипотеки.

Квартира будет реализована в процедуре банкротства на торгах и 80 % от суммы реализации будет направлена залоговому кредитору.

А затем Банк обратиться с иском в суд о Вашем выселении и членом семьи из квартиры.

Поэтому в данному случае, чтобы не лишиться квартиры, попробуйте найти денежные средства, полностью погасить ипотеку, получить в банке справку об отсутствии задолженности, запросить через МФЦ выписку из ЕГРН на квартиру, в которой не будет указано каких-либо ограничений (ипотечная запись).

Затем можно будет пройти процедуру банкротства, так как данная квартира будет являться единственным для проживания жильем, на которую нельзя будет обращать взыскание. А в процедуре банкротства данная квартира будет исключена из конкурсной массы и останется за Вами.

Здравствуйте, после того как подадите заявление о признании вас банкротом начнётся следующая ситуация

Ваш банк, который выдавал вам ипотеку встанет в очередь кредиторов, ведь в конкурсную массу идёт всё имущество, даже единственное ипотечное

Далее, ваша квартира идёт на реализацию в порядке ст 138

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:

пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований;

оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Залоговая, отказник от приватизации будет в судебном порядке выписан.

Вам надо решать вопрос с потребкредитом. Иначе - в случае подачи на банкротство - это кредитор в соответствии с положениями закона -

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ -

потребует продажи ипотечной квартиры - иначе получается, что должник себе собственность увеличивает, квартиры покупает, но по другим долгам не платит - так не позволено!

Наличие отказника по сути для Вас значения не имеет, это лишь снижает стоимость квартиры на торгах - не каждый захочет покупать с жильцом квартиру, имеющим право пожизненного проживания.

Вывод: занимайте где-то, продавайте что-то - гасите потребкредит, если он реально может привести к процедуре банкротства. Но надо уточнить сумму кредита и т.д.