Скажите пожалуйста, законно ли действует банк или мы возможно чего-то недопонимаем, заранее благодарны!

В прошлом году с женой взяли потребительский кредит, погасив досрочно решили вернуть выплаты по страховке которые были взяты с нас единовременно при получении кредита. Банк ответил что исключить нас из программы страхования исключил, а возврат платы за участие в программе банк не производит, хотя в в кредитном договоре не сказано что при исключении из программы страхования плата не возвращается. Из условий договора между страховой компанией и банком следует, что в случае если страхователь направит запрос об исключении Застрахованного лица из Бордеро Застрахованных лиц, страховщик в течении трех рабочих дней исключает застрахованное лицо, а страхователь удерживает сумму уплаченной страховой платы из суммы ближайшего платежа по уплате страховых взносов по Застрахованным лицам. Т.е. банк сначала обманув нас навязал не обязательное страхование, потом оформил кредит на эту не обязательную страховку, заработал на этом проценты и после нашего досрочного исполнения обязательств перед банком получил обратно внесенную нами плату и передавать нам ее отказывается объясняя это тем что возврат не производиться! Скажите пожалуйста, законно ли действует банк или мы возможно чего-то недопонимаем, заранее благодарны!