Кредитные споры - подробности о требованиях банка и коллекторской компании

Меня зовут Глеб. СПб. В апр.2008 я взял в Банке кред. Карту на 100 т.р. под 16%/год. Однако, Банк требовал ежеквартального внесения 15 т.р. на карту для списания ежемесячных процентов и для подтверждения моей платежеспособности. Полгода я вносил исправно, но затем пару раз опаздал в срок. И началось: На эти 15 т.р. тоже начисляли проценты, хотя фактически я должен был только проценты за осн. сумму (100 т.р.). В марте 2009 Банк прислал мне Требование о Полном погашении кредита (в т.ч. задолженность и все проценты) + стал начислять на всю сумму пени 0,25%/дн (т.е. 91%/год) ! В суд они до сих пор не подали, а значит срок давности (3 года) для Банка уже истек? Однако: С марта 2011 меня стали забрасывать письмами от коллект. Аг.ТФС, где они утверждают о переуступке моего долга от Банка к ним. Никаких Договоров я не видел. А также ТФС требует оплату (уже 270 т.р.) не Банку, а именно на счет ТФС. Вопрос: - Является ли Требование банка о полном погашении - Началом отсчета Срока Давности? - Является ли требование ТФС законным? Если да, то как считать Срок Давности? (с марта 2009 для Банка или с марта 2011 для ТФС) ? - Имел ли право Банк навязывать мне этот обязательный взнос в 15 т.р.? А тем более брать с него проценты? - Имел ли право Банк брать с меня такие большие пени (91%/год)? Спасибо.