Потребительский кредит в Альфа-банке - как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении?

Вопрос №20170319 из г. Санкт-Петербург
опубликован 25.01.2023, 21:14

Question

Оформила потребительский кредит в Альфа-банке 5 месяцев назад. Банк навязал мне страховку, т.к. процентная ставка без нее менялась с 8,99% до 21,22%. Из-за страховки сумма займа существенно выросла. Недавно узнала от финансового консультанта, что при досрочном погашении кредита банк обязан вернуть часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Я решила погасить кредит досрочно и вернуть часть вознаграждения по страховке за вычетом прошедших 5 месяцев.
Но перед этим решила проверить, как это делается на сайте Альфа-страхования. И там по возврату нашла такой пункт: «Возврат страховки возможен после полного досрочного погашения кредита в Альфа-Банке в случае, если договор страхования оформлен в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа)».
Чуйка заставила внимательно почитать договор страхования, отправленный мне на почту, и там я обнаружила такой пункт: «Страхователь / Застрахованный уведомлен и согласен с тем, что Договор страхования (Полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ».

Получается, даже после досрочного погашения кредита, страховая компания не вернет мне вознаграждение? Законно ли это? Страховой договор был заключен только из-за сниженного процента по потребительскому кредиту, что указано в договоре с Альфа-банком: 
«4.1 Стандартная процентная ставка 21.22 % годовых*
4.1.1. Процентная ставка на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными составляет 8.99 % годовых.
Процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными (далее – добровольный договор страхования), в размере 12.23% годовых».

В общем, хочу понять, есть ли у меня вообще шанс вернуть это вознаграждение.

Демина Наталья Михайловна · Accepted Answer

У вас страховка не связана с кредитом, не вернете. В период охлаждения можнобыло всю сумму вернуть. Сейчас - если только правилами предусмотрен возврат страховки пропорционально оставшемуся сроку при отказе от страхования.

Кузьминых Сергей Владимирович · Answer

Есть, нужно будет предъявить претензию на основе норм ГК.

Дьяконов Андрей Валерьевич · Answer

Имеется положительная судебная практика по этому поводу, каждый случай уникален и имеет свои особенности.

Андреева Марина Валерьевна · Answer

Здравствуйте!
Есть шанс вернуть причем достаточно не плохой, но только в судебном порядке, так как показывает практика разрешения аналогичных ситуаций ни АльфаСтрахования Жизнь ни Финансовый уполномоченный требования о возврате денежных средств не удовлетворяют в досудебном порядке. Помимо возврата денежных средств на основании договора, заключенного в целях обеспечения исполнения есть еще несколько, в частности посмотрите п. 18 Б.

Киселева Ольга Григорьевна · Answer

Здравствуйте Анжелика! 
Альфа банк лидер по навязыванию страховок. 
Вы правильно заметили, что договор страхования не является обеспечением по кредитному договору. Поднять процентную ставку по кредиту банк вправе при условии, что страховка является обеспечением. В вашем случае создана видимость указанного! 
ФЗ о потребительском кредите содержит требования к обеспечению! 
В вашем случае можно вернуть начальную ставку по кредиту и вернуть переплату по процентам. Либо выбрать вариант по возврату страховки с банка в виду её навязанности! 
Главное грамотно оформить мотивированные документы.

Панфилов Анатолий Федорович · Answer

Да, это законно. Вернуть не получится.

Мирзоев Игорь Сергеевич · Answer

Из содержания текста следует, что договор страхования жизни и здоровья был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, а, следовательно, при таких обстоятельствах («…страхователь …уведомлен и согласен с тем, что Договор страхования … не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита…) шанс «…вернуть часть вознаграждения по страховке …» имеется, но этот шанс минимальный.

Рекомендую обратиться к Альфу-Банку с претензией о возврате части вознаграждения в связи с досрочным погашением кредита. Свое требования надо обосновать тем что договор был навязан, состоянием здоровья в момент заключения договора и др. Лучше, если вашу защиту в суде будет представлять юрист (адвокат), практикующийся в вопросах спора с финансовыми организациями.

К сведению: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 03.07.2022)

7. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры …

Потребительский кредит в Альфа-банке - как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении?

Похожие вопросы

Возможность возврата страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита в Альфа Банке - разрешение или запрет?

Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита?

Возможно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита? Страховая компания СОГАЗ.

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?

Возможно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита в НОМОС-банке?

Возможно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, заключенного в 2019 году с приложенным полисом?

Возможность возврата страховой премии при досрочном погашении автокредита - что говорит банк

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита в банке.

Банк предлагает вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита в банке ВТБ?

Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении автокредита в ВТБ 24?

Можно ли расторгнуть договор страхования при досрочном погашении кредита в банке ВТБ и вернуть часть страховой премии?

Вопрос о возможности частичного возврата страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита в Почта банке.

Можно ли вернуть часть уплаченной единовременно страховой премии при досрочном погашении кредита.

Можно ли вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита в Альфа-банке?

Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита в Банке Москвы

Возврат страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита с полисом быстросервисом - возможно ли отказаться?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59