Как решить проблему с возвратом кредита в банке ОТП и избежать штрафных санкций?

У меня такая проблема, взял кредит в банке ОТП 38000, первое время платил вовремя и без просрочек больше 1,6 года, но сумма долга практически не уменьшаласьЮ, после этого я перестал платить, через некоторое время начали звонить коллектора мне и моим родственникам с угрозами, в плоть до того, что меня посадят в тюрьму! Сумма выросла до 34000, и банк рассторгнул со мной договор, и выставил полный счет в сумме 84000. Я оплатил по возможности 10000, но через две недели после этого, звонят коллектора и говорят, что я обязан вернуть 38000. звонил в банк, они сказали, что 10000 которые я платил ушли на штрафные санкции. Что мне делать? Как лучше сделать? Посоветуйте пожалуйста.