Ограничение по счёту.

Question

Делал перевод собственных денежных средств по СБП другому человеку, банк отклонил операцию (подозрение, что получатель мошенник). Ограничил операции по счёту. Насколько я понимаю - банк руководствуется 161 ФЗ. Банк обязан ограничить подозрительные операции по счёту отправителя на 48 часов. В моём случае ограничение длиться более 96 часов, сотрудники банка никак не коментируют - говорят перезвонить через 24 часа. Правомерно ли это?

Булатова Ирина Дмитриевна · Accepted Answer

Уточнить причину приостановки операции можно как в банке, так и в налоговой. 
Затем следует устранить нарушение — подать декларацию, уплатить налоги и подать в ФНС документы, подтверждающие это.

Алекс И.И. · Answer

Ситуация: Вы перевели собственные деньги по Системе быстрых платежей (СБП) другому лицу, банк отклонил операцию из-за подозрения, что получатель — мошенник, и ограничил операции по вашему счёту более чем на 96 часов, ссылаясь на Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон № 161-ФЗ). Сотрудники банка не дают комментариев, предлагая перезвонить через 24 часа.

Разбор ситуации:
1. **Основания для ограничения операций**: Согласно ч. 5.1 ст. 7.1 Закона № 161-ФЗ, банк обязан приостановить операцию на срок до 48 часов, если есть подозрения, что она проводится без согласия клиента (например, при мошенничестве). Это мера защиты от несанкционированных транзакций.
2. **Срок ограничения**: Закон устанавливает максимальный срок приостановки в 48 часов. Если банк не отменил ограничение в этот период, он должен либо возобновить операцию, либо отказать в её проведении с уведомлением клиента. В вашем случае ограничение длится более 96 часов, что превышает установленный законом срок.
3. **Правомерность действий банка**: Превышение срока в 48 часов без объяснений и без возобновления операций может быть неправомерным, если банк не предоставил обоснованных причин для продления (например, не направил уведомление о решении в течение 48 часов). Молчание сотрудников и отсутствие комментариев усугубляют ситуацию, так как нарушают право клиента на информацию.
4. **Возможные причины задержки**: На практике банки иногда продлевают проверки из-за сложности расследования (например, если операция связана с подозрением на отмывание денег или финансирование терроризма по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ), но это должно сопровождаться уведомлением клиента. Однако в вашем случае речь идёт о переводе собственных средств, что снижает вероятность таких оснований.

Резюме: Действия банка, ограничивающие операции по счёту более 96 часов без объяснений, могут быть неправомерными, так как Закон № 161-ФЗ предусматривает максимальный срок в 48 часов. Рекомендуется:
- Потребовать от банка письменное объяснение причин ограничения и сроков его снятия.
- Если ответ неудовлетворителен, написать претензию в банк с ссылкой на нарушение ст. 7.1 Закона № 161-ФЗ.
- Обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или Роспотребнадзор для защиты своих прав.
Учитывая сложность ситуации и возможные правовые нюансы, рекомендую обратиться к юристу для консультации по конкретным шагам обжалования и восстановления доступа к счёту.

Ограничение по счёту.

Похожие вопросы

Методы наложения ареста на банковский счет - ограничение средств на счете или включение будущих поступлений?

Сроки снятия ограничения с расчетного счета, ограничение наложила ИФНС, налог оплачен.

Уменя ограничение счета. Сегодня поступил деньги но на счету ноль. Может быть такое?

Ограничение счетов и карт после подачи заявления на банкротство - все счета или только связанные с банком?

Ограничение счета ООО из-за исполнительного листа - можно ли оплатить гос пошлину наличными или только со счета компании?

Как снять ограничение счетов и арест в случае неоплаты исполнительского сбора МУПом?

Снято ограничение счета на сумму 10188.16 рублей по исполнительному производству 279876/23/52016-ИП

Как снять ограничение счета и пользоваться второй картой - практическое руководство.

Ограничение счета после решения суда о взыскании долга по налогам - причины и последствия

Может ли другой человек пополнить мой каспи голд, если на него наложено ограничение счета?

Несправедливое ограничение счета - Как вернуть детские пособия после блокировки?.

Права приставов на стяжание алиментов - ограничение счета и обременение квартиры

Проблемы с пометками на счетах - ограничения при онлайн переводах и заблокированные счета

Банк арестовал счет, ограничения выезда нет на сайте приставов – сможет ли владелец счета покинуть страну?

Возможность открытия расчетного счета в другом банке при блокировке основного счета - ограничения и риски

Арест операционного счета в Сбербанке из-за неуплаты страховых взносов - вопрос о снятии ограничения счета перед ИФНС.

Правила приватизации жилья после переоформления лицевого счета - ограничения и регламентация

Возможности и ограничения счета в банке Возрождение при работе в государственном медицинском учреждении

Возможно ли заключать рамочные договоры с ограничением счетов на бюджетное предприятие?

Возможность банков взимать плату за получение кредита и комиссию за ведение счета - ограничения и возможности по перерасчету

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59