Возврат денежных средств по страховкам и сертификатам по прошествии периода охлаждения

Здравствуйте. В дополнение к потребительскому кредиту приобретены две страховки. Одна - сертификат на возникновение непредвиденных расходов (ущерба) на приобретение деталей взамен утраченных в результате хищения плюс помощь на дороге. Вторая - страховой сертификат по страховым рискам - инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая при ДТП. Страхователем выступает банк, я же оформлена только как Выгодоприобретатель. По прошествии двух месяцев закрыла кредит и решила отказаться от страховки, вернув деньги. Банк в возврате отказал, пояснив отказ истечением 30-дневного срока подачи заявки. Правомерен ли отказ банка и имеется ли вероятность и законные основания оспорить его решение и вернуть деньги при тех условиях, что в страховке я страхователем не являюсь, но фактически осуществляю все его права и обязанности?