Отказ в выплате УТС по КАСКО и ОСАГО после ДТП

Анна, добрый день. Отказ страховых компаний в выплате утраты товарной стоимости (УТС) в Вашей ситуации является стандартной практикой, но это не означает, что Вы не имеете права на возмещение. Разберем ситуацию и определим дальнейшие шаги.

Страхование КАСКО — это добровольное страхование Вашего имущества. Порядок и объем выплат, включая УТС, определяются договором страхования и правилами страховой компании. Большинство договоров КАСКО либо прямо исключают выплату УТС, либо покрывают ее только при наличии установленного виновного третьего лица. Поэтому отказ страховщика по КАСКО, скорее всего, основан на условиях Вашего договора.

Страхование ОСАГО — это страхование гражданской ответственности. По нему возмещается вред, причиненный другим лицам. Вы не можете получить выплату по своему полису ОСАГО за ущерб, причиненный Вашему автомобилю. Выплата по ОСАГО возможна только со страховой компании виновника ДТП. В Вашем случае виновник — не другой водитель, а лицо, ответственное за нахождение мусорного бака на проезжей части. Поскольку у мусорного бака нет полиса ОСАГO, стандартная процедура здесь неприменима.

Несмотря на отказы страховых, Ваше право на возмещение УТС основано на гражданском законодательстве и разъяснениях Верховного Суда РФ.

УТС как реальный ущерб: Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства из-за преждевременного ухудшения его внешнего вида и эксплуатационных качеств после ДТП и ремонта. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" прямо указывает, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению (пункт 37 Постановления).

Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1 статьи 1064 ГК РФ).

Поскольку прямое обращение в страховую компанию невозможно, требование о возмещении УТС необходимо предъявлять непосредственно к лицу, ответственному за причинение вреда. В Вашем случае это организация, ответственная за содержание данного участка дороги или за эксплуатацию мусорных баков.

Таким лицом может быть организация, ответственная за вывоз мусора (региональный оператор или подрядчик).

Дорожно-эксплуатационная служба, ответственная за содержание проезжей части в надлежащем состоянии.

Администрация муниципального образования (города, района), если не удается установить конкретную ответственную организацию.

Вам необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спора и, в случае отказа, обратиться в суд.

Обратитесь в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы и получения заключения о величине утраты товарной стоимости (УТС) Вашего автомобиля. Этот документ будет являться основным доказательством размера Ваших убытков.

Направьте официальные письменные запросы для установления организации, ответственной за содержание участка дороги и/или вывоз мусора:

В администрацию Вашего города (района).

В ГИБДД, сотрудники которой оформляли ДТП (они могут обладать информацией о принадлежности участка дороги).

В запросе опишите обстоятельства ДТП и попросите предоставить информацию об организации, в чьем ведении находится данный участок дороги и которая отвечает за его безопасное состояние.

После установления ответственного лица направьте в его адрес досудебную претензию.

Если в установленный срок требование не будет удовлетворено или будет получен отказ, следующим шагом является подача искового заявления в суд.

Ответчик: Организация, которой Вы направляли претензию.

Подсудность: Если цена иска (сумма УТС) не превышает 50 000 рублей, иск подается мировому судье. Если превышает — в районный суд по месту нахождения ответчика (статьи 23, 24, 28 ГПК РФ).

Исковые требования: Просить суд взыскать с ответчика сумму утраты товарной стоимости, расходы на проведение экспертизы, расходы на юридические услуги (если они были) и уплаченную госпошлину.

К иску необходимо приложить все имеющиеся документы: справку о ДТП, отказы страховых компаний, заключение эксперта, досудебную претензию и доказательства ее отправки, ответ на претензию (при наличии) и квитанцию об уплате госпошлины. Бремя доказывания обстоятельств лежит на сторонах (статья 56 ГПК РФ).

Судебная практика

Верховный Суд РФ в своих разъяснениях, в частности в Постановлении Пленума от 26.12.2017 N 58, неоднократно подчеркивал, что утрата товарной стоимости является реальным ущербом и подлежит возмещению. Хотя это постановление касается в основном ОСАГО, сам принцип отнесения УТС к убыткам применяется и в делах о возмещении вреда непосредственно с причинителя.

Отказы страховых компаний в Вашем случае правомерны с точки зрения условий их договоров. Однако Ваше право на полное возмещение ущерба, включая УТС, сохраняется. Вам необходимо предъявить требование непосредственно к организации, виновной в создании опасной ситуации на дороге, пройдя этапы от экспертизы и досудебной претензии до обращения в суд.