Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве физического лица

Question

Здравствуйте. Скажите пожалуйста. Если подать на банкротство по потребительскому кредиту, есть ли возможность сохранить ипотечную квартиру?

Седова Татьяна Владимировна · Accepted Answer

Здравствуйте, Ирина!

В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. "О банкротстве": все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.

На основании ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье

для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

Однако, в соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:

1. Ипотечное жилье - единственное жилье;

2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей

3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;

4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, за ипотечную квартиру как единственное жилье - нужно побороться.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

Желаю Вам удачи!

Алекс И.И. · Answer

При банкротстве физических лиц все долги (включая потребительские кредиты и ипотеку) включаются в конкурсную массу. Однако ипотечная квартира находится в залоге у банка, что даёт кредитору преимущественное право на её реализацию. Тем не менее, сохранить квартиру возможно:

1. **Если квартира является единственным жильём и не находится в залоге?** Нет, ипотечная квартира всегда в залоге, поэтому иммунитет на единственное жильё не распространяется на залоговое имущество.

2. **Реструктуризация или мировое соглашение** – в процедуре банкротства можно утвердить план реструктуризации, предусматривающий поэтапное погашение ипотечного долга. Если банк согласится, квартира остаётся.

3. **Погашение ипотеки третьими лицами** – если кто-то (родственники) выкупит долг или погасит его, квартира выйдет из залога.

4. **Отказ кредитора от реализации** – банк может не требовать взыскания, если должник продолжает платить по графику. Однако при банкротстве платежи обычно прекращаются.

На практике сохранить ипотечную квартиру при банкротстве сложно. Суд, как правило, включает её в конкурсную массу и продаёт с торгов. Вырученные средства идут на погашение долгов, остаток (если есть) возвращается должнику.

**Резюме:** сохранить ипотечную квартиру при банкротстве возможно только при особых обстоятельствах (реструктуризация, согласие банка, погашение долга). В большинстве случаев она будет реализована.

Если у вас есть похожий вопрос, его можно задать в форме ниже.

Ткач Николай Владимирович · Answer

Ипотечная квартира включается в конкурсную массу и подлежит реализации, если долг обеспечен залогом этой недвижимости. Исключений закон не предусматривает.

Каравайцева Елена Александровна · Answer

Возможно сохранение ипотечной квартиры, если это ваше единственное жилье и если нет просрочек по ипотеке.

Старостин Николай Витальевич · Answer

Есть, если она- единственное жильё ваше и членов вашей семьи.

Исмаилов Исмаил Сейфудинович · Answer

Да, в этих целях заключается с банком мировое соглашение

Муклинов Сергей Хасанович · Answer

Да, сохранить ипотечную квартиру при банкротстве возможно, но для этого необходимо соблюсти ряд условий, закреплённых в законодательстве. Основные изменения в этой сфере вступили в силу с 7 сентября 2024 года после принятия Федерального закона №298-ФЗ, который внёс поправки в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве физического лица

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (от 31.03.2026)

Похожие вопросы

Возможность реструктуризации долга через процедуру банкротства физического лица с сохранением ипотечной квартиры

Влияет ли продажа земельного участка на решение о банкротстве физического лица?\nОспаривается ли сделка по продаже

Возможности сохранения ипотечной квартиры при процедуре банкротства физического лица совместно с женой, имеющей статус созаемщика

Необходимо ли описывать личное имущество в заявлении о банкротстве физического лица

Вопросы программы по банкротству - сохранение ипотечной квартиры и стоимость услуг

Вопрос о сохранении части ипотечной квартиры при банкротстве физического лица

Возможные варианты заголовка:\n- Как банкротство физического лица может помочь решить проблемы с исполнительными

Вступление в силу закона о банкротстве физических лиц - сроки и последствия\n

Банкротство физического лица перед банком, в каких случаях можно признать банкротство физического лица?

Возможно ли банкротство физического лица с сохранением ипотечного кредита

Способы сохранения единственного ипотечного жилья при банкротстве физического лица с участием поручителя

Могут ли кредиторы забрать ипотечную квартиру при банкротстве физического лица, если платежи по ипотеке вносятся без просрочек?

Последствия банкротства физического лица - сохранение жилья, возможность выезда за границу

Основные способы сохранить 1.2 часть ипотечной квартиры при поданном иске о банкротстве физического лица в суд

Способы сохранить ипотечное жилье при банкротстве физического лица при отсутствии погашения кредитов свыше 500 тысяч рублей

Последствия оспаривания ипотечной сделки при банкротстве физического лица

Вопросы о подаче заявления о банкротстве физических лиц после 1 июля 2015 года и возможности утверждения законопроекта

Возможность сохранения ипотечной квартиры при банкротстве - переговоры с банком и выплата кредита

Для сохранения ипотечной квартиры при высоком курсе доллара и превышении ежемесячного платежа?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59