Заблокировали карту не могу добиться ответа

Добрый вечер!

Банк вправе ограничить операции по счету/карте, если операции показались подозрительными. Это предусмотрено:

ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации…», ст. 7, 7.5 — банк обязан приостанавливать операции и запрашивать документы.

ФЗ № 115-ФЗ, ст. 6 — банк должен идентифицировать и проверять клиента.

Закон «О банках и банковской деятельности» ст. 10 — банк несет ответственность за безопасность средств и вправе вводить ограничения.

При этом банк обязан уведомить вас о причинах блокировки и рассмотреть заявление в течение 30 дней (ст. 7.5 ФЗ-115 и Закон № 59-ФЗ «Об обращениях граждан» — срок ответа также до 30 дней).

Если банк не отвечает и не снимает ограничения, он нарушает требования закона.

Что делать, чтобы решить проблему быстрее

Подать жалобу в ЦБ РФ

Через интернет-приемную Банка России: «Жалоба на необоснованную блокировку счета по 115-ФЗ и отсутствие ответа на обращение».

После жалобы ЦБ банки обычно решают вопрос в течение нескольких дней.

Требовать у банка письменное решение

Обязать выдать:

основание блокировки (ст. 7.5 ФЗ-115),

перечень нужных документов.

Запрос оформляется письменно через отделение или интернет-банк.

При отказе в доступе к деньгам — обращаться в суд

Основание: нарушение прав потребителя финансовых услуг (Закон «О защите прав потребителей»).

Можно требовать компенсацию и проценты за пользование вашими средствами.

Куда еще можно обратиться

Роскомнадзор — если банк незаконно отказал в предоставлении информации о вас.

Прокуратура — за нарушение порядка рассмотрения обращений.

Финансовый омбудсмен (если спор подлежит его рассмотрению).