Истребование документов по делу о Банкротстве

Кредитору стоит подать заявление в полицию о привлечении должника к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ (мошенничество при получении кредита), а в суде заявить ходатайство о приостановлении производства по делу до вступления в силу решения следственного органа.

Во-первых, включить свой долг в реестр требований кредиторов в соответствии со ст 16 Закона "О несостоятельности (банкротстве).

После чего, на основании лица, участвующего в деле, заявлять ходатайства арбитражному суду об истребовании доказательств.

А также просить суд не освобождать от задолженности по окончанию процедуры банкротства

Здравствуйте, Елена!

Финансовый управляющий (ФУ) обязан проводить проверку финансового состояния должника и выявлять признаки преднамеренного или фиктивного банкротства (ст. 213.9 Закона о банкротстве 127-ФЗ). Его бездействие можно обжаловать.

1. Вам нужно напрямую обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством об истребовании доказательств.

Что должно быть в ходатайстве:

Ссылка на ст. 66 АПК РФ (право суда истребовать доказательства) и позиции ВС РФ о том, что в делах о банкротстве суд активен.

Укажите, что должник получил 27 займов за короткий период, что свидетельствует об отсутствии намерения их возвращать и, возможно, о предоставлении недостоверных данных (заведомо не соответствующих действительности сведений о доходах) при их получении.

Конкретный перечень документов, которые необходимо истребовать (указывайте от каждого МФО/банка):

Заявка (анкета) на получение займа, поданная должником.

Все приложения к заявке (справки о доходах, выписки, копии трудовой книжки и т.д., которые предоставил должник).

Кредитный договор (договор займа).

Внутренние заключения кредитного комитета (если есть).

Подчеркните, что эти документы являются единственным доказательством добросовестности/недобросовестности должника при получении займов и имеют ключевое значение для решения вопроса об освобождении его от обязательств (п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ). Без них суд не может объективно оценить, имели ли место действия, предусмотренные ст. 213.28 (в частности, предоставление заведомо ложных сведений).

Отметьте, что финансовый управляющий, на которого законом возложена обязанность по сбору таких сведений (п. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), ваши обоснованные доводы игнорирует.

Подайте ходатайство через канцелярию арбитражного суда с приложением копий для ФУ и должника. Лучше сделать это до завершения реализации имущества или непосредственно перед рассмотрением вопроса об освобождении от долгов.

2. Также нужно оказать давление на самого ФУ.

Письменный запрос ФУ. Направьте ему заказным письмом с уведомлением официальный запрос, в котором изложите свои доводы (27 займов, признаки недобросовестности) и попросите истребовать у кредиторов копии анкет и документов о доходах должника для приобщения к материалам дела. Это создаст бумажный след.

Жалоба в СРО арбитражных управляющих. Если ФУ проигнорирует запрос, подайте жалобу в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой он является. В жалобе укажите на нарушение п. 3 ст. 213.9 127-ФЗ (непринятие мер к выявлению признаков недобросовестности) и п. 1 ст. 20.3 127-ФЗ (недобросовестное исполнение обязанностей). СРО обязана провести проверку.

Жалоба в арбитражный суд на действия (бездействие) ФУ. Вы можете подать в суд, рассматривающий дело о банкротстве, жалобу на бездействие ФУ (ст. 60 127-ФЗ). Суд может обязать ФУ совершить определенные действия или даже отстранить его.

3. Когда суд будет рассматривать вопрос об освобождении должника от обязательств (ст. 213.28 127-ФЗ), вы должны подать мотивированные возражения.

В возражениях укажите:

Количественный показатель (27 займов) как признак недобросовестного поведения.

Отсутствие у должника легальных доходов, которые позволили бы обслуживать такие займы.

Непредоставление ФУ и суду документов, которые бы опровергли факт предоставления ложных сведений.

Сослаться на п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ: освобождение не применяется, если будет установлено, что при возникновении обязательства должник предоставил кредитору заведомо ложные сведения.

Сослаться на Постановление Пленума ВС РФ от 22.06.2021 № 16 (п. 17), где разъяснено, что под заведомо ложными сведениями понимаются, в том числе, недостоверные данные о размере доходов, трудовой занятости.

Попросить суд возложить бремя доказывания на должника — именно он должен доказать, что не предоставлял ложных сведений, так как все анкеты находятся у кредиторов, к которым у вас нет доступа. Суд может сделать вывод о наличии признаков недобросовестности на основании представленных косвенных доказательств (справка из БКИ о количестве займов, отсутствие официальных доходов по данным ФНС).З.

Здравствуйте.

Если физическое лицо еще не подало заявление о включении своих требований в реестр, это необходимо сделать незамедлительно. В заявлении следует указать сумму долга, основания его возникновения (расписка) и приложить копии подтверждающих документов (расписка).

Участие в собраниях кредиторов: Присутствуйте на собраниях кредиторов и активно выражайте свою позицию относительно плана реструктуризации долгов, продажи имущества должника и других важных вопросов.

Если финансовый управляющий, по мнению кредитора, действует недобросовестно или ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, необходимо обжаловать его действия (бездействие) в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. В жалобе следует подробно изложить факты, свидетельствующие о недобросовестности или ненадлежащем исполнении обязанностей финансовым управляющим (например, игнорирование признаков недобросовестности должника, отказ в истребовании документов).

Статья 20.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Физическое лицо как кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением об истребовании доказательств, необходимых для подтверждения факта недобросовестности должника.

В заявлении следует указать:

Какие конкретно документы необходимо истребовать (копии договоров займа с приложениями о доходах, справки 2-НДФЛ, выписки из банковских счетов и т.п.).

У кого находятся эти документы (финансовый управляющий, микрофинансовые организации, банки).

Какие обстоятельства могут быть установлены с помощью этих доказательств (предоставление должником недостоверных сведений о доходах при получении займов, отсутствие намерения возвращать займы).

Причины, по которым кредитор не может самостоятельно получить эти доказательства.

Статья 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ) предусматривает право арбитражного суда истребовать доказательства по ходатайству лица, участвующего в деле.

Статья 213.9 Закона о банкротстве также предусматривает, что финансовый управляющий обязан выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Предоставление суду собственных доказательств: Соберите и предоставьте суду любые имеющиеся у вас доказательства, подтверждающие недобросовестность должника (например, свидетельские показания, переписка с должником, информация из открытых источников).

Основная задача физического лица как кредитора – доказать, что должник действовал недобросовестно при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами.

Статья 213.28 Закона о банкротстве содержит перечень оснований, по которым должник не освобождается от долгов после завершения процедуры банкротства.

Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором основано требование кредитора, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от уплаты налогов, сборов или страховых взносов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для предоставления кредита.

Должник не предоставил необходимые сведения финансовому управляющему или суду, либо предоставил заведомо недостоверные сведения.

В вашем случае ключевым является доказывание факта предоставления должником заведомо ложных сведений о доходах при получении займов.

Рекомендации:

Решение о том, освобождать должника от долгов или нет, принимает суд на основании представленных доказательств.

Успех в данном деле зависит от вашей активности, настойчивости и предоставления суду убедительных доказательств недобросовестности должника.

Если вы докажете, что должник предоставил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для предоставления кредита (например, о своих доходах), суд может не освободить его от долгов, в том числе перед вами.

Обстоятельства предоставления займа по расписке, где сведения о доходах не предоставлялись, будут рассматриваться отдельно. Важно, чтобы вы могли доказать факт передачи денег и наличие долговых обязательств.

Этот долг может быть включен в реестр требований кредиторов, но оспаривание списания этого долга будет сложнее, так как нет факта предоставления ложных сведений.

С уважением Светлана Б

В данном случае ситуации есть основания утверждать, что должник действовал недобросовестно при получении займов, и что он должен быть лишен права на освобождение от долгов по итогам процедуры банкротства (ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Проблема также заключается в том, что финансовый управляющий (ФУ) не проявляет инициативу, а суд, вероятно, рассматривает дело на основании имеющихся материалов.

Подготовьте мотивированное ходатайство в суд. В ходатайстве укажите:

Факты заключения 27 договоров займа, указание на предоставление недостоверных сведений о доходах (если есть такие признаки);

Перечислите кредитные организации (по возможности), с которыми заключались договоры займа;

Сошлитесь на нормы закона (п. 4 ст. 213.28 ФЗ о банкротстве), предусматривающие отказ в освобождении от обязательств в случае предоставления заведомо ложных сведений при заключении договоров займа;

Укажите, что сведения о доходах предоставлялись при заключении займов (это стандартная процедура у МФО и банков), и просите истребовать копии соответствующих договоров и документов, подтверждающих доходы, которые предоставлял должник;

Дайте обоснование, почему это важно: именно эти документы позволят установить наличие/отсутствие недобросовестности и факта обмана кредиторов.

Пример формулировки в ходатайстве:

"Прошу истребовать у должника и/или кредитных организаций копии договоров займа, заключенных с должником, а также все документы, подтверждающие доходы, предоставленные должником при заключении указанных договоров. Кроме того, прошу обязать финансового управляющего истребовать эти документы и представить их в материалы дела."

Подайте ходатайство через портал суда или на судебном заседании.

Приобщите ходатайство к материалам дела через систему электронного правосудия или вручите судье непосредственно на заседании, предварительно уведомив ФУ и остальных участников процесса.

Мотивируйте устно в заседании на важность указаных документов.

Потребуйте суд запросить эти документы напрямую.

Если суд оставляет ходатайство без движения или ФУ не реагирует, попросите суд самостоятельно истребовать документы у банков (ст. 66 АПК РФ, ст. 57 ГПК РФ, ст. 65 ФЗ о банкротстве).

Обжалуйте бездействие ФУ.

Если ФУ упорно бездействует, подайте отдельную жалобу на его действия/бездействие в суд (ст. 60 ФЗ о банкротстве). В жалобе укажите, что ФУ не исполняет свои обязанности по выявлению признаков недобросовестности должника и не собирает необходимые документы.

Если есть сведения о конкретных кредитных организациях, направьте им запросы (лучше через суд).

Приобщите к ходатайству свои доказательства (например, выписки по счетам должника, если такие есть, или сведения из БКИ).

В ходатайстве или на заседании подчеркните, что выдача займов в МФО и банках сопровождается стандартным сбором документов о доходах, и если должник их подделал или предоставил ложные сведения это легко выявить при истребовании документов.

Ваш долг (по расписке) будет рассматриваться наравне с другими, даже если вы не требовали справку о доходах.

Но если суд признает должника недобросовестным по другим займам, он не будет освобожден и от долга перед вами.

Подготовьте подробную выписку: когда, где, с кем должник заключал займы это поможет суду/ФУ быстро сориентироваться.

Таким образом, подавайте мотивированное ходатайство в суд об истребовании документов и обязании ФУ их запросить.

Обжалуйте бездействие ФУ, если он игнорирует ваши требования.

Требуйте по ходатайству суд истребовать документы у кредитных организаций.

Аргументируйте важность этих документов для установления факта недобросовестности.

Участвуйте в судебных заседаниях, заявляйте позиции в устной, так и в письменной форме.

Подготовить и подать в рамках дела о банкротстве ходатайство об истребовании доказательств и об установлении недобросовестности должника.

Указать на 27 займов, явные признаки фиктивности, отсутствие работы, низкие доходы, множество займов за короткий срок. Сослаться на основания для неосвобождения от долгов (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Суд обязан рассматривать доводы кредиторов, особенно при наличии признаков недобросовестности.

Приложить имеющиеся доказательства: копии расписок, выписки, показания свидетелей.

На собрании кредиторов заявить возражения против освобождения должника от долгов и требовать от ФУ активных действий.

Зафиксировать в протоколе собрания факт вашего требования об истребовании документов и нежелание ФУ это делать, это станет доказательством для суда.

Если ФУ бездействует, можно подать жалобу на его действия (бездействие) в арбитражный суд.

Подать заявление об оспаривании отдельных договоров займа как подозрительных сделок (ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве).

Если есть явные признаки мошенничества ( поддельные справки о доходах), подать заявление в полицию. Это может ускорить процесс сбора доказательств и повлиять на решение суда.

Если вы докажете факт фальсификации данных о доходах хотя бы по части займов, шансы на неосвобождение должника от долгов крайне высоки.

В рамках рассмотрения дела (ближе к завершению процедуры реализации имущества) подайте в суд развернутую позицию (отзыв/ходатайство) о неприменении в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств.

Ссылайтесь на п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, это является признаком недобросовестности. Даже если лично вам он данные о доходах не подавал, общая недобросовестность при получении других кредитов является основанием для отказа в списании всех долгов, включая ваш (позиция Верховного Суда РФ (Определение от 15.06.2017 № 304-ЭС17-1507)).

Подайте ходатайство об истребовании документов непосредственно в рамках судебного процесса банкротства должника.

Суд обязан принять меры по обеспечению иска и привлечению необходимых доказательств согласно ч. 4 ст. 66 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Направьте мотивированную жалобу на бездействие финансового управляющего с требованием предпринять необходимые действия по сбору доказательств недобросовестности должника. Закон № 127-ФЗ предусматривает обязанность управляющего выявлять признаки преднамеренного банкротства и сообщать суду обо всех обстоятельствах, влияющих на обоснованность освобождения должника от обязательств.

Если имеются основания полагать, что должником были совершены умышленные действия, направленные на получение кредитов обманным путем, обратитесь с соответствующим заявлением в полицию.

Это позволит дополнительно собрать доказательства недобросовестности заемщика.

Подготовьте собственный пакет документов, подтверждающих предоставление заведомо ложных сведений заемщиком, включая договоры займов, пояснения иных кредиторов, справки банка и другие доказательства.

Елена, здравствуйте!

Физическому лицу-кредитору необходимо занять активную позицию в деле о банкротстве, так как финансовый управляющий, судя по всему, бездействует. Игнорирование признаков недобросовестности должника может привести к неосвобождению его от обязательств.

Физическое лицо-кредитор должен самостоятельно подавать мотивированные ходатайства и заявления в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

1. Подача ходатайства об истребовании доказательств

Кредитор имеет право подать в Арбитражный суд ходатайство об истребовании доказательств (документов) у других кредиторов (МФО и банков) или у самого должника.

Статья 66 АПК обязывает лиц, участвующих в деле, раскрывать доказательства, на которые они ссылаются. Если доказательства находятся у других лиц, суд вправе истребовать их по ходатайству.

Ходатайство подается в письменном виде через систему "Мой арбитр" или лично в канцелярию суда.

Что указать в ходатайстве:

Номер дела о банкротстве (АУ/...).

Просьбу истребовать у МФО/банков (перечислить конкретные названия и адреса) копии договоров займа с приложениями (анкеты, справки о доходах, сведения о месте работы, указанные должником при получении займа).

Обоснование: эти документы необходимы для установления факта недобросовестного поведения должника (предоставление заведомо ложных сведений) и решения вопроса об освобождении от обязательств (статья 213.28 Закона о банкротстве).

2. Подача заявления о признании должника недобросовестным

Параллельно с ходатайством об истребовании доказательств или после их получения (если ФУ их предоставит), Кредитор может подать Заявление о неприменении в отношении должника правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств.

Основание: пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Суд вправе вынести определение о неприменении в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения обязательств при условии, что доказано, что при возникновении или исполнении обязательств, предусмотренных планом реструктуризации долгов гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил действия по сокрытию имущества или имущественных прав, незаконной передаче имущества иному лицу, сокрытию или уничтожению документов, связанных с возникновением или исполнением его обязательств, либо предоставил кредитору заведомо недостоверные сведения при получении кредита.

В заявлении детально описать, что должник набрал 27 займов за короткий период, не имея намерения возвращать средства и заведомо предоставив ложные сведения о доходах (это признаки мошенничества и недобросовестности).

3. Понуждение финансового управляющего

Бездействие ФУ можно обжаловать.

Жалоба на действия (бездействие) ФУ подается в Арбитражный суд (ст. 60 Закона о банкротстве). В жалобе указать, что ФУ игнорирует признаки недобросовестности и не использует свои полномочия по запросу документов (Статья 20.3 Закона о банкротстве).