Реструктуризация кредитов

Реструктуризации задолженности предусматривает статья 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации.

В соответствии с частью 1 Базового стандарта% в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление - часть 2 Базового стандарта.

Таким образом, следует обратиться к МФО с соответствующим заявлением.

Максим, в этом вы правы. что МФО могут не просто подать в суд. но и в полицию заявление о мошенничестве в сфере кредитования. ст. 159.1 УК РФ. Но могут быть и иные причины, такие например как СФО которые были исключены из реестра уже после того, как выдали вам кредиты. Тажке почему предположительно МФО не обращается в суд, — дожидаются пока сумма долга вырастет. Поэтому нужно более точно выяснить по причинам отсутствия от них заявлений. Всего хорошего.

Здравствуйте уважаемый Максим!

В данном конкретном Вашем случае,

Порядок реструктуризации задолженности перед микрофинансовой организацией (далее - МФО) определен в Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденном Банком России 22.06.2017.

И для реструктурированных займов предусмотрено обязательное формирование кредитором резервов на возможные потери по займам (Письмо ЦБ РФ от 02.12.2022 N 59-8-2/54483).

Реструктуризация может включать: Уменьшение размера ежемесячных платежей. Увеличение срока займа для снижения выплаты. Снижение процентной ставки.

Перенос даты платежа.

В этой связи Вам необходимо обратиться в МФО с заявлением и все.

Всего доброго!

В приложенном Вами договоре речь идет об услугах по представлению Ваших интересов в суде первой инстанции. Это означает, что представитель обязан ходить на все заседания и оказывать услуги, как минимум, до вынесения судом первой инстанции окончательного судебного акта по делу. И не важно, сколько там будет заседаний. Условия об ограничении участия представителя четырьмя заседаниями там я не увидел.

Согласно ст. 222 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если истец, не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

Соответственно, если Вы или Ваш представитель не явитесь в суд 11.02.2021 г., то суд может оставить иск без рассмотрения. Чтобы избежать этого, можно, конечно, попробовать заявить ходатайство о рассмотрении дела в Ваше отсутствие. Но не факт, что суд вынесет положительное решение в Вашу пользу. Чтобы понять в каком состоянии дело, нужно с ним ознакомиться.

По факту некачественного оказания Вам юридических услуг можно попробовать предъявить претензию данной юридической фирме. Также можно рассмотреть вопрос о защите своих прав в судебном порядке.

С уважением,

Максим, здравствуйте.

Ваш случай регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве).

Последствия неучастия кредитора в процедуре реструктуризации:

Согласно Закону о банкротстве, кредиторы, не заявившие свои требования в установленный срок в рамках процедуры реструктуризации долгов, лишаются права на участие в собраниях кредиторов и не могут влиять на решения, принимаемые в рамках процедуры банкротства (ст. 71 Закона о банкротстве).

МФО имеют право обратиться в суд с требованием о включении их в реестр кредиторов даже после утверждения плана реструктуризации долгов (ст. 142 Закона о банкротстве).

Однако такое требование должно быть обоснованным и соответствовать требованиям законодательства.

МФО могут попытаться обжаловать утвержденный план реструктуризации в судебном порядке, если считают, что их права и законные интересы нарушены (ст. 20 Закона о банкротстве).

МФО, несмотря на процедуру банкротства, сохраняют право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности в общем порядке. Однако, если план реструктуризации предусматривает иное, суд может приостановить производство по делу до завершения процедуры банкротства.

Алгоритм действий:

Оцените величину долга перед МФО и вероятность их обращения в суд. Если долг значительный, рекомендуется принять меры для защиты своих интересов.

Если МФО обратится в суд с требованием о включении в реестр кредиторов или обжаловании плана реструктуризации, подготовьте мотивированные возражения, ссылаясь на то, что МФО были надлежащим образом уведомлены о процедуре банкротства, но не заявили свои требования в установленный срок.

Поддерживайте связь с вашим финансовым управляющим и информируйте его о любых обращениях со стороны МФО.

Если МФО готовы к переговорам, рассмотрите возможность заключения мирового соглашения, которое позволит урегулировать задолженность на взаимовыгодных условиях.

Наиболее важные статьи Закона о банкротстве, применимые к вашей ситуации:

Статья 71: Последствия пропуска срока предъявления требований кредиторов.

Статья 142: Порядок предъявления требований кредиторов в процедуре банкротства.

Статья 20: Права и обязанности лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Статья 213.9: Процедура реструктуризации долгов гражданина.

Несмотря на то, что МФО не заявили свои требования в установленный срок, они сохраняют право на защиту своих интересов в рамках процедуры банкротства.

Вероятность успешного обращения МФО в суд зависит от конкретных обстоятельств дела, в том числе от того, были ли они надлежащим образом уведомлены о процедуре банкротства.

С уважением Светлана Б

Здравствуйте!

На данный момент, пока процедура банкротства (реструктуризации) идет, МФО не могут подать на Вас в суд в общем порядке или требовать деньги через коллекторов. Это запрещено законом.

Как только суд ввел процедуру реструктуризации долгов, в силу вступил законный мораторий. Согласно п. 2 ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

Таким образом, с введения реструктуризации, требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Если МФО подадут иск в районный или мировой суд, судья обязан оставить его без рассмотрения.

Начисление неустоек, штрафов и пеней прекращается. Исполнительные производства (если они были) приостанавливаются. Следовательно, пока Вы исполняете утвержденный судом план, ни одно МФО не имеет права требовать с Вас деньги принудительно вне рамок этого дела.

Но, на основании п. 4 ст. 213.19 ФЗ № 127-ФЗ

Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, требования которых не включены в план реструктуризации долгов гражданина, вправе предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден указанный план, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Такие требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются на общих условиях, предусмотренных планом реструктуризации долгов гражданина.

То есть закон дает право кредиторам, не включенным в план, предъявить свои требования в течение срока исполнения плана.

Дальше смотрим п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

То есть, после успешного исполнения плана и прекращения дела судом, спящие МФО не просто ограничены в процентах — они лишаются права на судебную защиту своего требования в принципе. План реструктуризации по своей правовой природе заменяет прежние обязательства. Кто не участвовал в создании плана (будучи уведомленным), тот остался за бортом навсегда, с Вас они взыскать не смогут ни копейки, ни во время банкротства, ни после.