Применяется ли срок исковой давности по кредиту с просрочкой?

Помогите разобраться с вопросом, все предоставляют разные ответы. Ситуация такая: муж одной женщину взял кредит на кредитную карту в МФО на сумму 15.000 рублей сроком на шесть месяцев с 21.02.2022 по 21.08.2022 год. Первый платеж по кредиту должен был быть осуществелен 21.03.2022 года, но так как муж получил травму его положили в больницу на срок 6 месяцев первый платёж не был осуществлен. Со второго месяца как я понимаю, а именно с 21.04.2022 года начинается просрочка по кредитному договору. Далее компания просто молчит. Проходит чуть больше 10 месяцев кредитор подает в суд на вынесение судебного приказа, а именно 20.01.2023 года, 01.02.2023 года ответчик отменяет судебный приказ. Спустя около двух лет кредитор подает исковое заявление в суд 18.12.2025 года. На основании статьи 196 она спросила, возможно ли по данному делу применить срок исковой давности. Я ей сказал следующее: Если у вас был был кредит определенно на одну дату, то применение срока исковой давности можно бы было применить. Так как у вас кредит на полгода, то срок исковой давности составит только, дата последнего платежа+3 года сид по данной статье+13 дней срок действия судебного приказа до его отмены. То есть у нее дата получается 21.08.2022 плюс три года плюс 13 дней действия судебного приказа, получается приблезительно 05.09.2025 год. В постановлении Пленума Верховного Суда, если до защиты истца остается менее 6 месяцев, тотсрок может быть увеличен еще на полгода, для защиты прав истца. Так как подавай искового заявления была 18.12.2025, если из этой даты вычесть 05.09.2025 получается менее 6 месяцев, то есть СИД не может быть применен. Ей была написана апелляция о не согласии с судьей, чтобы применить СИД. Так вот уважаемые юристы подскажите мне тоже, правильно ли я ей ответил, что если применяется СИД, то к каждому сроку по кредиту, т.е последнего платежа и второй вопрос верно ли я ей дал ответ, если нет прошу напишите в кратце в чем неверно и основание на какую статью