Каковы законные лимиты процентов и штрафов по микрозайму?

С 1 января 2024 года введены дополнительные ограничения: полная стоимость кредита (ПСК) по микрозаймам не может превышать 292% годовых, а также запрещено начисление процентов после того, как их сумма достигнет 130% от основного долга.

Законный лимит — проценты и штрафы не могут превысить 1,5-кратный размер самого займа (ст. 12.1 ФЗ №151-ФЗ, ч. 23 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ) . А если брали краткосрочный займ до 15 дней, то максимум накруток — 15% от суммы долга за весь срок .

Автоматически ничего уменьшить нельзя. Проценты и штрафы начисляются согласно условиям договора займа, который Вы подписали и должны были читать, перед тем, как подписывать..., а могли и вовсе не подписывать, если его условия чрезмерно кабальные для Вас.

Поэтому чтобы уменьшить сумму процентов, нужно либо договориться с займодавцем, либо в суд обращаться... Если проценты насчитали на срок более 3-х лет, можно сослаться на сроки давности.

с 01.07.2020 до 01.04.2026 130 % к сумме основного долга и сюда же входят 20 % годовых пени + штрафы.

С 01.04.2026 - 100 % и сюда же входят 20 % годовых пени + штрафы.

Суд не более максимальной суммы взыщет.

Если вы гасите займ частично, то % после оплаты начисляются опять до максимальной суммы.

Здравствуйте!

Если микрозайм взят после 1 апреля 2026 года - 100% к телу займа (взяли 20к, надо вернуть 40к)

Если микрозайм взят до 1 апреля 2026 года - 130% к телу займа

Если у Вас общий размер задолженности свыше 400 000 руб., то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги через суд. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами.

По закону (ФЗ № 353 «О потребительском кредите») микрофинансовая организация может начислить на твой долг максимум:

Проценты + штрафы + пени вместе = не больше 130% от суммы, которую ты взял.

Простой пример: ты взял 10 000 рублей. Всё, что они могут накрутить сверху — это не больше 13 000 рублей. Итого максимальный долг: 23 000 рублей. Всё, что выше этой суммы — незаконно, ты имеешь полное право не платить и требовать перерасчета.

Дополнительные жесткие ограничения:

Дневная ставка по новым договорам — не выше 0,8% в день. Если в договоре написано 1% или 2% — это нарушение.

Если ты брал займ на срок меньше года, проценты перестают начисляться, когда достигают двукратного размера суммы займа (то есть ещё один рубеж: проценты не могут быть больше 200% от тела долга, даже если 130% еще не достигнуты).

Пеня за просрочку — не больше 0,1% в день от просроченной суммы.

Начислять проценты на проценты (капитализация) им запрещено.

Что делать: если тебе насчитали больше 130% от суммы займа — смело пиши заявление в МФО на перерасчет, а если отказываются — жалуйся в Центробанк или Роспотребнадзор. Закон на твоей стороне.

не могут начисляться в размере, превышающем 20% годовых от суммы просроченной задолженности (если договором не предусмотрен более низкий предел).