Отказ региональной палаты в регистрации собственности при использовании кредитных средств для приобретения доли квартиры и возможные действия в данной ситуации

Покупаем 1/4 доли квартиры, за счет кредитных средств, который планируем погасить мат. капиталом. Для упрощения своей жизни хотели сразу же оформить собственность на всех членов семьи (я, муж и двое несовершеннолетних детей), так сказать выделить доли каждому, чтобы не делать нотариального обязательства и переоформления собственности. Рег. палата нам отказала. Их ответ: В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ №102 Об ипотеке, квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств банка либо средств целевого займа, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. В соответствии с п.2 ст 37 Гк РФ Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного. Учитывая, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору повлечет прекращение права собственности, в целях защиты прав несовершеннолетних необходимо предоставить согласие органов опеки на установление ипотеки в силу закона. ПРАВОМЕРЕН ЛИ ОТКАЗ В РЕГИСТРАЦИИ СОБСТВЕННОСТИ. Хочу пояснить, что залогом по кредитному договору являются автомобили посторонних людей, а не приобретаемая доля в квартире. И если я не смогу расплатится по кредиту, долю в квартире я не потеряю. А так же я не отчуждаю собственность детей, а наоборот хочу купить и выделить им долю. Поясните, пожалуйста, что такое ИПОТЕКА В СИЛУ ЗАКОНА. Может здесь я что то нарушаю? Находится ли приобретаемая доля в залоге у Рег. палаты? Если отказ Рег. палаты не правомерен, куда обращаться и что делать?