Как банк Ренессанс причинил мне серьезные финансовые проблемы из-за неясных условий и непонятных долгов

По спору с банком Ренессанс. Ситуация следующая: в 2007-м году вышеуказанный банк прислал мне почтой кредитную карту с лимитом 50000 руб. (после досрочно погашенной покупки в кредит бытовой техники), затем также почтой пришло выгодное предложение о кредите наличными в размере 150000. Я воспользовалась и картой и кредитом наличными. На протяжении полутора лет выплачивала все платежи как положено. Затем из-за временных проблем с работой допустила просрочки и обратилась в банк за реструктуризацией кредитов. Все общение проводилось по телефону через колл-центр. Сотрудник банка объяснила, что вся моя задолженность будет переведена на специальную карту с минусовым лимитом, которую я должна буду погашать согласно графику. Новую карту мне также прислали по почте в конверте. В июне 2009-го года у меня появилась финансовая возможность погасить эту задолженность досрочно. Я позвонила в банк для уточнения суммы для полного погашения на текущий день и отправила перевод на данную сумму с учетом всех комиссий и прочее. Через несколько дней снова перезвонила в банк, где мне подтвердили поступление платежа и отсутствие задолженности. К сожалению 5 лет назад я не знала, что нужно было запросить и получить справку о закрытии счета. За эти прошедшие 5 лет я неоднократно брала и успешно выплачивала различные кредиты в других банках без каких-либо проблем. Но в апреле этого года столкнулась с отказом по кредиту и рекомендацией обратиться в национальное бюро кредитных историй. Обратилась, получила свой кредитный отчет и с изумлением обнаружила, что должна банку Ренессанс более полумиллиона! Естественно обратилась в данный банк с запросом. Сначала получила ответ, что никакой задолженности нет и моя кредитная история будет исправлена и в течение недели я могу получить справку в ближайшем отделении. Но через 3 дня мне перезвонили и сообщили: ваш кредит наличными был погашен в июле 2009-го года, а карта, выданная в 2007-м году осталась не закрытой (при этом срок действия карты истек в мае 2010-го года!), якобы на нее начислялись пени-штрафы и т.п., поэтому образовалась такая сумма долга. На мой вполне логичный вопрос о том, почему банк столько лет молчал, не ставил меня в известность и только в этом году выложил данные в НБКИ — вразумительного ответа я не получила. При этом мне предложили «подарок» по какой-то программе «прощения долгов» — при условии, что я выплачу 200000 рублей сразу, остальные 300000 банк мне спишет… Как Вы прокомментируете данную ситуацию и что посоветуете?