Как погасить задолженность по кредитным картам и получить новый кредит?

Мы с мужем во время моей беременности, в мае прошлого года, взяли кредит наличными, для ремонта (на сумму 150000 р.), позже оформили кредитные карты, в двух банках, на прочие нужды (муж оформил себе карту с лимитом 40000 р., я с лимитом 30 и 60 т.р.). На тот момент я была официально трудоустроена, но моя организация после окончания декрета, к моменту отпуска по уходу за ребенком (9 сентября 2013 г.) попросила меня уволиться (т.к. оказалось, приняли меня на время отпуска по уходу за ребенком другого лица), я надеялась получать от организации пособие, но для них это видимо накладно. Я оформила пособие от государства, но денег катастрофически не хватает, у мужа официальная з/п 25 т.р., почти всё уходит на кредиты, он неофициально подрабатывает, но денег еле-еле хватает чтобы малыш ни в чем не нуждался, на самих себя денег не остается. Продуктами немного родственники помогают. На данный момент у нас по моим кредитным картам почти двухмесячные просрочки, банки обеспокоены и стали присылась письма, о том что могут истребовать выплатить всю сумму по задолженности единовременно (просрочка на сумму свыше 11 т.р.) Сейчас нет возможности оплатить задолженность, хотим оформить кредит наличными на более длительный срок, с меньшим платежом в месяц, чтобы погасить все задолженности, закрыть кредитные карты и погасить оставшуюся сумму кредита. Но ни один банк не дает согласия, видимо из-за моих просрочек, подскажите как быть и есть ли возможность договориться с банком дать нам кредит? (на момент оформления заявки, целью кредита мы указывали покупку автомобиля, о наличии других кредитов не говорили)