Как решить проблему с коллекторами при задолженности по потребительскому кредиту?

Как лучше быть в данной ситуации: Мною был взят потребительский кредит два года назад, платила ежемесячно как полагается первоначально, но потом по жизненным обстоятельствам, а именно возникли проблемы со здоровьем-перенесла две операции, платить не стала, да и не чем, так как и осталась без работы. Сейчас звонят коллекторы, работники по взысканию задолженности. Требуют в течении трех дней оплатить. Грозят большими штрафами (т.к.если суд, то Вам придется ехать в Москву, и все оплачивать) подать в органы опеки, т.к. у меня маленький ребенок. Я сказала, что смогу платить, но частями (по 5 т.р). Кредит был взят на 25 т. р.,сейчас уже 30 т. р. Скажите на что они имеют право, и как быть мне? Заранее спасибо!