Как избежать переплат и досрочно погасить кредит с огромным процентом - опыт клиента банка Траст

Могли бы вы помочь мне уважаемые юристы. В 2013 году я взял кредит в банке Траст на сумму 299783,78 когда в момент заявки на кредит я говорил сотруднику банка, что я нигде официально не работаю. Сотрудник банка сказала, что я должен придумать какую нибудь работу, чтобы получить кредит. Так и получилось, я назвал бывшее место работы. Мне выдали кредит 299783,79 рублей по договору на 4 года под 73,76 % (действует ли тут постановление от ЦБ РФ о макс. Годовой ставке 72,5 %?), одновременно мне дали подарочные кредитные карты на сумму 80 тр и 150 тр по которым я переплатил более 200 тр, и вот сейчас не знаю как мне быть по договору, ведь я выплатил 350 тр из взятых 299783,79 тр и сейчас при моем желании погасить досрочно кредит, они требуют еще 245 тр, мотивируя тем, что у меня были два раза просрочки и они начисляли мне штрафы, теперь когда я сказал в службу безопасности банка, о моих намерениях и желании аннулировать договор с банком Траст, они предлагают мне вернуть комиссии в счет погашения кредита, а договор они не хотят аннулировать. Тоесть плати дальше. По договору полная сумма подлежащая выплате 745525,57 тр полная стоимость кредита составляет 73,76% годовых, почему мне дали кредит под такой огромный процент, и как вообще избежать этих огромных переплат, ведь я хочу досрочно погасить кредит по договору а не платить дальше еще 3 года, и я не хотел бы еще дарить банку 245 тр, ведь я уже подарил им 300 тр а они хотят обогатиться за счет меня на более чем пол миллиона рублей.