И мне самой лично интересно, погашенные кредиты тоже были со страховкой, кредит выплачен, почему страховку не возвращают?

Здравствуйте! У нас такая ситуация. Мать брала кредит в банке Уралсиб, все нормально платили. 2 года назад она осталась без работы и она брала кредиты, чтобы производить ежемес.платежи. Итого на сегодняшний день собралось 7 кредитов (несколько уже погашены). В мес.40 тыс.р. приходится платить только банкам. В октябре 2013 г. она перенесла операцию на ухо, к сожалению, неудачно. Получила инвалидность 3 группы, но состояние ухудшается и в феврале в МСЭ будут рассматривать 2 группу. Также предлагают оформить инвалидность на ногу (она с трудом ходит). Получается, она сейчас безработная, инвалид - без просрочек выплачивает ежемесячно вышеуказанную сумму. Но состояние у нее ухудшается с каждым месяцем. Несколько вопросов назревают: 1. Все кредиты со страховкой. Русский Стандарт, УралСиб, ПТБ. Предусмотрен ли возврат уже оплаченной доли страховки (ведь операцию перенесла и инвалидность получила)? И мне самой лично интересно, погашенные кредиты тоже были со страховкой, кредит выплачен, почему страховку не возвращают? 2. При получении 2 группы инвалидности хотим написать заявление в банк о наступлении страхового случая. Подскажите, пож-та, как правильно все оформить? Поэтапно, если можно. Или будет лучше сейчас написать заявление на отказ от страховки и на возврат суммы в счет погашения кредита? Как будет правильнее? 3. Слышали про реструктуризацию кредита. Как правильно оформить документы? Будем признательны за ответ!