Как уладить конфликт с кредитной организацией и смягчить условия платежей?

Скажите пожалуйста, у меня взят кредит потребительский в Хоум кредит банке, и там же кредитная карта, (помимо этих я еще понахватала мелкие кредиты, думала справлюсь, у меня тогда зар. плата была 30000), ежемесячный платеж по потребительскому составляет 12612 р а по карте 6500, в итоге общая сумма платежей по всем кредитам у меня составляет около 30000, у меня граджанский муж, он работал а сейчас уволился и не может найти работу, мою з/пл. понизили я сейчас получаю 20000. у меня начались просрочки по кредитам, с маленькими кредитами я с горем пополам справляюсь, но вот с хоум кредитом не могу сладить, за просрочку платежей мне насчитали проценты и заставляют их оплатить помимо текущих платежей, дело в том что я уже разговаривала с ними и просила отсрочку по платежам и частичное погашение они мне отказали в этом и сейчас замучили меня и моих родственников звонками, я им объяснила всю ситуацию попросила чтоб они вошли в мое положение и разрешили мне хотя бы частями, т.е. меньшую сумму оплачивать по кредитам, а они требуют чтоб я оплачивала и все, но платежи все равно хость с опозданием но оплачиваю, как мне уладить этот конфликт, как мне поступить дальше чтоб они хоть немного смягчились?